目次
はじめに
超富裕層の資産運用をサポートするIFA（資産運用アドバイザー）は、富裕層の資産運用・投資をサポートする専門家です。
IFAは専門知識と経験を持ち、クライアントのニーズに合わせた資産運用戦略を提案します。
超富裕層は、複雑な金融商品や投資戦略を理解するのが難しい場合があり、所有している資産も多いことから自己管理が難しいケースも少なくありません。だからこそ、専門家であるIFAのサポートは不可欠です。
この記事では資産運用に悩む富裕層の方にIFAとは何かご紹介すると共に、資産運用を成功させるための秘訣なども解説します。
富裕層の資産運用をサポートするIFAとは？
IFA（資産運用アドバイザー）とは、金融機関などに所属しない資産運用・投資・金融商品のプロのことです。
一般的にIFAは豊富な知識と経験を持っており、その経験と知識で富裕層の方に適した資産運用プランやポートフォリオを提案すると共に、専属のアドバイザーとして長期に渡って資産運用から資産の承継までサポートします。
資産家であるお客様ご自身のための専門的な資産運用の顧問・相談役。
それがIFAです。
IFAを必要とする富裕層とは？
富裕層とは純金融資産が1億円を超える層のことです。
純金融資産とは、不動産や株式、債券、預金などの総資産から負債を差し引いた額になります。
また、富裕層の資産規模を超える層のことを超富裕層と呼ぶこともあります。
富裕層・超富裕層の特徴は、
- 幅広い資産を保有していること
- 資産額が多いため、管理が大変であること
- 資産運用や管理に専門的な知識を要すること
です。
IFAは資産運用や投資、資産管理、資産承継、金融資産の専門家です。
富裕層・超富裕層の資産運用や資産管理を資産規模・資産の種類に合わせてサポートすることを得意としているIFAは、富裕層・超富裕層になくてはならない存在になりつつあります。
富裕層や超富裕層はリターンとリスク管理が重要
富裕層や超富裕層にとって、資産運用の成功は人生の幸福を左右する重要な要素です。しかし、複雑化する金融市場において、最適な投資戦略を構築し、実行することは容易ではありません。
お客様ご自身がリスクやリターンを徹底管理しようとしても、経験や知識の面で不安を覚えることも少なくありません。また、富裕層や超富裕層は事業を経営していることも多いため、事業と資産管理・資産運用・資産運用プランの策定をすべてご自身で行うことは、時間や労力の面で難しいと言えます。
そこで、専門家であるIFA（資産運用アドバイザー）が重要な役割を果たします。
IFAは富裕層や超富裕層の個別のニーズやリスク許容度を深く理解し、それに基づいた最適な投資ポートフォリオを構築可能です。さらに、市場動向を常に分析し、必要に応じてポートフォリオを調整することで、長期的な資産形成をサポートします。
超富裕層や富裕層は莫大な資産を運用しているため、大きなリターンを得る可能性がある反面リスクも大きい点が特徴です。IFAは、リターンとリスクのバランスを適切に調整することで、クライアントの資産を安全に守りながら着実に増やすことを目指します。
富裕層・超富裕層がIFAを活用する3つの重要性
超富裕層向けのIFAの重要性としては、以下が挙げられます。
- 専門的な資産の分散とリスク管理ができる
- 投資効果の最大化が可能になる
- 安定したインカムゲインを獲得できる
- レバレッジの活用と投資効率の最適化
IFAのサポートにより、超富裕層は資産運用を成功させ、財産を築くことができます。また、その資産を適切に管理しつつリスク管理でき、お子さんやお孫さん、相続人などにより良いかたちで承継できます。
専門的な資産の分散とリスク管理ができる
IFAは資産運用や金融商品の専門家です。
資産の状況によってよりお客様に合った分散投資の方法やリスク管理方法が違ってきます。IFAはお客様のニーズや資産状況に合わせ、適切な分散投資やリスク管理を提案します。
資産をリスクから守るためにも、IFAは重要な存在です。
安定したインカムゲインを獲得できる
安定したインカムゲインを獲得するためには、長期投資が有効です。IFAは、クライアントの投資目標に合わせて、長期投資に適した資産クラスを提案します。
また、IFAには金融機関のような配置換えや転勤がありません。長期的にひとりのIFAがお客様のニーズを把握し、資産運用を担当するという特徴があります。
安定したインカムゲインの獲得には長期的な視野が必要で、そのためには長期に渡ってお客様を担当できるIFAがパートナーとして最適なのです。
レバレッジの活用と投資効率の最適化
投資の効果は、投資目標によって異なります。一般的には、資産の増加、インカムゲインの獲得、インフレ対策などを目的として投資を行います。IFAはお客様の投資目標やリスク許容度に合わせた投資戦略を提案し、効果的な資産運用を実現します。
専門的な知識と経験でお客様に合ったプランを提案できるからこそ、専門家であるIFAの有効活用が重要です。
富裕層・超富裕層に向くIFAとは？
IFA（資産運用アドバイザー）にもさまざまなタイプが存在します。
富裕層・超富裕層がIFAを有効活用するなら、保有資産の多い富裕層の資産管理・資産運用を得意としているIFAを選ぶ必要があります。
では、富裕層や超富裕層に向くIFAとは、どのようなIFAなのでしょうか。
富裕層・超富裕層に向くIFAについて順番に説明します。
立場が完全に独立しているIFA
IFAは、特定の金融機関や商品に縛られない独立した立場で、顧客の利益を最優先に考えたアドバイスを提供することができます。
IFAは金融機関に縛られない独立性が特徴ですが、中には少なからず特定の金融機関をひいきしているタイプも存在します。特定の金融機関の取り扱い商品を好んで提供しているタイプのIFAは、どうしても提案内容にかたよりが出てしまう点がデメリットです。
立場が完全に独立しているIFAが富裕層・超富裕層向きです。
顧客ごとにカスタマイズされた資産運用戦略を提供できるIFA
超富裕層は、個々のニーズやリスク許容度が異なるため、カスタマイズされた資産運用戦略が必要です。IFAは、顧客の資産状況やライフプランを考慮し、最適なポートフォリオを構築することができます。
お客様ごとにニーズや資産状況に合わせたプランを提案、アドバイスしてくれるIFAが富裕層など資産の多い方向きです。
ポートフォリオ最適化のためにヒアリングをしっかり行うIFA
富裕層や超富裕層向けのポートフォリオや資産運用プランを提案するためには、ニーズやリスク許容度などの詳細な情報が必要です。情報を把握するため、しっかりとヒアリングするIFAが富裕層・超富裕層向きになります。
IFAがヒアリングする内容は主に次の通りです。
- 資産の分散 / 資産を株式、債券、不動産、貴金属など、さまざまな金融商品に分散投資することで、特定の資産への集中リスクを軽減することができます。
- リスク許容度 / 超富裕層は、リスク許容度が異なるため、ポートフォリオの構築にあたっては、個々のリスク許容度を考慮する必要があります。
- 投資期間 / 超富裕層は、長期的な投資期間を持つため、短期的な市場変動に左右されにくいポートフォリオを構築することが重要です。
- 税務対策 / 超富裕層や富裕層は、税務対策も重要な要素です。IFAは税務にも精通しており、税務効率の高いポートフォリオを構築することができます。
この他、相続や事業承継への考え方もヒアリング内容に含まれます。
IFAは、これらの相談内容を踏まえ、投資の効果を最大限に発揮するためのポートフォリオを提案します。
国際分散ポートフォリオの重要性を理解しているIFA
国際分散ポートフォリオへの転換は、超富裕層にとって資産運用を成功させるための重要な戦略です。世界中の様々な資産に投資することで、リスクを分散させることでリスクを減少させ、リターンの安定化をはかります。
従来の国内資産への投資に比べて、国際分散ポートフォリオは以下のようなメリットがあります。こういったメリットを理解し、国際的な分散投資を提案できるIFAが富裕層や超富裕層向きです。
- さまざまな資産へのリスク分散 / 世界中の様々な資産に投資することで、特定の地域や資産への依存度を下げ、リスクを分散させることができます。
- さまざまな市場や国への投資によるリターンの安定化 / 各国の経済成長や市場動向は異なるため、分散投資することで、一国の経済不況の影響を最小限に抑え、リターンの安定化を図ることができます。
- 新たな投資機会へのアクセス / 国内市場では入手できない投資機会にアクセスすることで、投資ポートフォリオの多様化とリターンの向上を目指すことができます。具体的には先進国株式や新興国株式、アメリカ国債などの債券、不動産などへの投資機会アクセスが考えられます。
国際分散ポートフォリオは富裕層や超富裕層の資産運用において大きなメリットをもたらします。世界経済の動向を踏まえながら、長期的な視点で資産運用を行い、安定した生活と未来を切り開くという点でも重要です。
安定したインカムゲインの獲得方法を提案できるIFA
富裕層や超富裕層にとって、資産運用における重要な目標の一つが安定したインカムゲインの獲得です。定期的に収入を得ることで生活費や投資資金を確保し、資産全体の安定性を高めることを目的としています。だからこそ、安定したインカムゲインの重要性を理解し、富裕層や超富裕層にしっかりアドバイスできるIFAが求められます。
安定したインカムゲインを獲得するためには、以下の要素が重要です。
- 分散投資 / 複数の資産クラスに投資することで、リスクを分散させ、市場変動の影響を軽減します。
- 長期投資 / 短期的な市場変動に惑わされることなく、長期的な視点で投資することで、安定した収益を得ることができます。
- 高配当株への投資 / 高配当株は定期的な配当金収入を得ることができるため、安定したインカムゲインの獲得に適しています。
- 不動産投資 / 動産は賃料収入を得ることができるため、安定したインカムゲインの獲得に適しています。
- 債券投資 / 債券は定期的な利子収入を得ることができるため、安定したインカムゲインの獲得に適しています。
これらの要素を組み合わせることで、安定したインカムゲインを獲得可能になります。
富裕層や超富裕層における資産運用成功の秘訣
富裕層や超富裕層と呼ばれる階層は、資産運用においても特別なアプローチが必要になります。資産を多く所有するお客様にとって資産運用は単なる資産増加以上の目的があります。資産運用には資産を増やす以外に、次代への承継や節税、事業承継などさまざまな目的があると言えるでしょう。
そんな富裕層や超富裕層の資産運用を成功へと導く鍵となるのが、IFA（資産運用アドバイザー）の存在です。富裕層や超富裕層向きのIFAを選ぶか、IFAを有効活用できるかが資産運用を成功させるための鍵になります。
以下のポイントも重視して、「ご自身に合ったIFAか」「資産運用をしっかりサポートしてくれそうなIFAか」考え、IFA選びをすることをおすすめします。
- 高度な専門知識と経験を有しているか / 超富裕層の資産運用は、複雑な金融商品や税制対策など、高度な専門知識を必要とします。IFAは、豊富な経験と知識を駆使して、顧客のニーズに合わせた最適な資産運用プランを提案することができます。
- 独立性と客観性はあるか / IFAは特定の金融機関に属していないため、顧客の利益を第一に考え、客観的な視点で資産運用を行うことができます。これは、特定の金融商品を販売するインセンティブを持つ金融機関の営業担当者とは異なる大きなメリットです。
- 総合的な資産管理の手腕や知識は十分か / 富裕層の資産は、株式、債券、不動産、美術品など、多岐にわたるケースが多く見られます。IFAは、これらの資産を総合的に管理し、分散投資やリスクヘッジなど、最適なポートフォリオ構築をサポートすることができます。
- 相続対策や社会貢献支援は可能か / 超富裕層にとって、資産の保全と次世代への継承は重要な課題です。IFAは、相続税対策や家族信託などの専門知識を駆使し、円滑な資産承継をサポートすることができます。また、社会貢献活動への支援などもIFAの重要な役割の一つです。
富裕層や超富裕層の資産運用は、単なるお金の管理ではなく、人生設計や社会貢献など、幅広い視点が必要となります。IFAは、その実現をサポートする頼もしいパートナーと言えるでしょう。
富裕層や超富裕層の資産運用ならウェルス・パートナーへ
当社は富裕層や超富裕層に特化した専門的なIFAの会社です。
代表はプライベートバンカー出身であり、資産の多い方のお悩みやニーズを熟知しています。スタッフもそれぞれの金融商品や資産運用に特化していますので、安心してお任せください。
富裕層や超富裕層の方は資産運用の専門家である当社を有効活用し、資産の運用や管理、ひいては人生を成功させていただければと思います。
株式会社ウェルス・パートナー
ポートフォリオマネージャー
早稲田大学商学部卒業後、株式会社群馬銀行へ入社。富裕層と会社経営者を中心とした資産運用のコンサルティング業務に従事。銀行での提案には限界があると感じ、もっと付加価値の高い提案をしたいと思い株式会社ウェルスパートナーに入社。富裕層、会社経営者の資産配分最適化や具体的な金融資産の投資実行サポートを行う。
