IFAの手数料が高い理由と選ぶときのポイント

1 はじめに
2 IFAとは
3 IFAを利用すると手数料は高い？
- 3.1 現物株式取引手数料
4 IFAを利用する際のデメリット
5 IFAの相談は無料？手数料の仕組みとは
6 まとめ

はじめに

IFAは特定の金融機関に属さず、個人や法人の資産運用をアドバイスする専門家です。IFAは、顧客のニーズに合わせて、最適な金融商品や運用方法を提案します。しかし、IFAの利用には、手数料がかかるというデメリットもあります。IFAの利用を検討している人は、サービス内容だけでなく手数料についてもよく検討する必要があるのです。この記事ではIFAの手数料体系と、IFAを利用するときの注意点について解説します。

IFAとは

IFA（Independent Financial Advisor）とは、証券会社など特定の金融機関に属さず、独立した立場から顧客に対して投資アドバイスや金融商品の説明などの資産運用サポートを行う専門家のことです。欧米では、IFAは税理士などに匹敵する地位を確立しています。

IFAの特徴は、組織に縛られることなくアドバイスができることです。そのため、クライアントの立場に立った客観的なアドバイスができます。また、IFAは様々な金融商品を取り扱っています。そのため、顧客のニーズに合った最適な金融商品を提案できるのです。

出典：SBI証券

IFAを利用すると手数料は高い？

日本のIFAの手数料の大半は、「コミッション型」であるといわれています。そして、インターネット取引など、顧客自身が投資判断のすべてを行う取引に比べ、IFAは取引手数料が高くなります。つまり、取引手数料の差は、IFAを利用するための手数料ということになるのです。

ここでは具体例として、SBI証券のIFAコースの手数料を紹介します。

SBI証券では、顧客ごとにIFA担当者がつき、投資スタイルに合わせて電話や面談でアドバイスや投資情報を提供する「IFAコース（プランA）」と、SBI証券に所属するIFAが電話などで投資相談を行う「IFAコース」の2コースがあります。

「IFAコース（Aプラン）」は、顧客の投資スタイルに合わせ、担当者から電話や面談でアドバイスや投資情報を受けながら取引することが可能です。ただ、アドバイスをまったく受けられないインターネットコースに比べると、手数料は以下のように高くなります。

現物株式取引手数料

出典：SBI証券

IFAを利用する際のデメリット

コミッション型のメリットは、資産運用の専門家であるIFAが金融商品に関する情報提供や分析を行い、顧客に金融商品を提案することです。IFAを利用することで、情報の収集や分析にかかる時間を省くことができます。

しかし、金融商品を販売することで手数料を得る「コミッション型」のデメリットもあります。顧客は投資が成功したとき、つまり商品の価格が上昇したときに利益を得ますが、IFAは投資結果に関係なく商品が売れたときに利益を得ます。したがって、IFAだけに利益があり、クライアントには不利な「利益相反取引」が推奨される可能性がないとは言い切れません。コミッション型のIFAを利用する場合は、このような利益相反の可能性があることを意識しておくことが重要です。