年収5000万円以上の富裕層が注目すべき資産運用のポイント

1 はじめに
2 富裕層の資産運用の特徴
3 資産運用の必要性と重要性
4 富裕層の資産運用の基本的な考え方
- 4.1 ポートフォリオ作成による分散投資
- 4.2 長期投資による複利効果の活用
5 具体的な投資手法
- 5.1 債券
- 5.2 不動産
6 富裕層の資産最適化と将来への展望

はじめに

年収5000万円以上の富裕層が保有する資産を適切に運用することは、将来の経済的安定や資産の保全において不可欠です。本記事では、高年収層が抱える資産運用の重要性に焦点を当て、資産運用の基本的な考え方から具体的な投資手法まで解説します。

富裕層の資産運用の特徴

年収5000万円以上の富裕層の資産運用には、一般の個人や世帯とは異なる特徴があります。最も大きな違いとしては、多額の資産を保有していることで、投資先が多様化しやすいことが挙げられるでしょう。

富裕層特有の具体的な投資先としては、プライベートバンクやヘッジファンドが挙げられます。

プライベートバンクとはスイス発祥の富裕層をターゲットにした金融機関です。潤沢な資産の運用・管理はもちろん、事業継承や相続対策なども任せられます。利用には審査があり、取引には最低でも数千万円の資産が必要なため、富裕層にしか利用できない仕組みです。

一方のヘッジファンドはデリバティブ取引の手法を駆使し、市場が上昇局面にあるときはもちろん、下落局面にあるときにも利益を出すことを目的にしたファンドです。資産の中に組み入れることによって、リスクを抑えながらも利益を狙えます。

少数の限られた投資家から多額の資金を集めて運用される商品であるため、これも富裕層ならではの投資先です。このように、潤沢な資金があることで資産運用の選択肢が広がります。

資産運用の必要性と重要性

富裕層が資産運用を行うのは、インフレリスクや老後資金不足などに備えて資産を「増やす」のはもちろん、資産を「守る」ためでもあります。一般的な個人よりも資産を持つ富裕層は、将来迎える相続の際に多額の相続税がかかることが予想されるからです。資産を増やして相続税の支払いに備えるだけでなく、あらかじめ税金対策をしておくことも望まれます。

富裕層の資産運用の基本的な考え方

富裕層の資産運用では、主に以下の2つの考え方が重視されています。

・ポートフォリオ作成による分散投資
・長期運用による複利効果

ポートフォリオ作成による分散投資

多様な投資先が選択可能な富裕層は、ポートフォリオをを作成して分散投資を行っています。複数の投資先に資産を分けることでリスク分散になるのはもちろん、資産の比率や配分を調整することで、自分のリスク許容度に応じた投資が実現します。

長期投資による複利効果の活用

長期投資はリスク分散の効果があるのはもちろん、特に富裕層にとっては複利効果による影響が期待できる考え方です。複利効果とは、運用によって増えた利益を含めた金額を元本とすることで、資産が膨らみやすくなる効果をいいます。

具体的な投資手法

富裕層がよく行う投資手法には、債券への投資や不動産投資があります。それぞれの資産の特徴と、富裕層が投資先として選ぶ理由を確認していきます。

債券

債券とは、国や企業などの発行体が、購入者から借入を行うために発行する有価証券です。購入者は保有している間は利息を受け取ることができ、満期を迎えた際には額面金額も返還されます。

よく知られているのは、「個人向け国債」としても多くの金融機関で販売されている国債でしょう。年0.05％が最低利率として保証されており、預金から投資へと一歩踏みだす最初の商品としても広く受け入れられています。

また、民間企業が発行する債券の中にある、劣後債についても説明しておきましょう。これは普通社債よりも利息の支払いや額面の払い戻しの優先度が劣る社債のことです。普通社債よりもリスクが高く、それに応じて利息も高くなっています。

このようにさまざまな種類があるものの、利息が受け取れることや満期になれば額面金額が返還されることから、債券は比較的安定した運用が可能な資産と捉えられています。

資産を守ることも重要なテーマになっている富裕層にとって、安定した運用の中で収益を生み出してくれる債券は魅力的な投資先です。

不動産

不動産投資とは、マンションやアパートなど、保有している不動産を貸し出して賃料収入を得ることです。保有する不動産を売却したときの売却益も、同様に不動産投資による利益となります。

ただし、不動産投資で注目したいのは、賃料収入と売却益だけではありません。以下の税金の節税効果があることもその魅力の1つです。

・所得税・住民税
・贈与税
・相続税

不動産所得を事業所得や給与所得と損益通算することで所得税・住民税が軽減される可能性があります。また、相続税を算出する際に用いられる「相続税評価額」は、時価よりも20％程度低い価格になります。これにより、現金で保有しているよりも相続税の節税効果が期待できるというわけです。

富裕層の資産最適化と将来への展望

資産を増やすだけでなく守る必要もある富裕層は、将来の相続まで見据えた目標設定を行わなければなりません。多額の資産を持つ富裕層だから投資できるプライベートバンクヘッジファンドへの投資も視野に入れつつ、従来からある債券や不動産をポートフォリオに組み入れていきましょう。

とはいえ、富裕層の資産運用には高度な知識や専門性が求められる部分もあります。個々の状況や目標に合わせて柔軟に対応できる専門家のアドバイスを受けながら、賢明な投資を行うことが望ましいでしょう。ウェルス・パートナーでは、年収5,000万円を超える富裕層のサポートの実績も豊富です。無料相談も承っておりますので、ぜひ一度お問い合わせください。