富裕層が受けているサービスとは？〜金融編：プライベートバンクとは？〜

はじめに

富裕層と呼ばれる方のライフスタイルに興味がある方は多いのではないでしょうか？世間ではよく「セレブ」といわれる富裕層ですが、セレブ達の生活を垣間見たい！このようなニーズは多いでしょう。

ーロにライフスタイルといっても様々場面に分けることができます。今回は、富裕層のライフスタイルの1つである資産運用について説明をします。お金に興味がない方は少ないですよね。

富裕層の多くは資産運用を行っています。しかし富裕層の資産運用は一般人が行う資産運用とはだいぶ違うのです…。

富裕層が受けている金融サービスは大きく分けると2つです。

プライベートバンク
会員制サービス

それぞれの内容についてわかりやすく説明します。

プライベートバンキングとは、プライベートバンカーと呼ばれる専属の担当者が付いて
あらゆる金融サービスを受けることができるサービスのことをいいます。

通常、銀行や証券会社の営業担当者は3年から5年程度で異動になります。しかしプライベートバンキングの場合、基本的に担当者は変わることがありません。

担当者の変更がないので長期目線で資産を増やしていく方法を相談することができるのです。

一般の支店の担当者の場合、3年から5年程度で異動になってしまうので長期的な関係を築くことはなかなか難しいです。
しかし、プライベートバンキングの場合は、長期で関係を築くことができます。

担当者が変わらないメリットは長期目線での資産運用の話ができるだけではなく、腹を割ってプライベートの相談をすることができるようになることです。

資産運用の話だけでなく相続の話や子供や孫の話など家族の話や趣味の話をする富裕層の方も多いです。

また旅行の手配やチケットの手配をしてくれるプライベートバンカーもたくさんいます。
このようにお金にまつわることだけでなく生涯の頼れるパートナーとなるのがプライベートバンカーなのです。

プライベートバンカーになる担当者はかなり優秀な担当者であることが多いです。それはそうですよね。

銀行の中でも選りすぐりの顧客を担当するので高い知識やコミュニケーション能力が求められるのです。もちろん身なりも小ざっぱりしていることがプライベートバンカー条件です。

またプライベートバンキングは担当者が優秀なだけでなく、顧客に提供する商品は非常に良い商品が多いです。

一般の人が利用するような商品ではなく、例えば投資信託の場合プライベートバンキングの顧客専門のファンドを用意しています。
プライベートバンキングの商品は一般の投資家と差別化を図っているのです。

また仕組債などの商品は顧客の希望に基づいたかなり条件の良いオリジナル商品を組成することができることが一般的です。

資産運用の相談だけでなく税金や不動産の相談などあらゆる相談に乗る仕組みがあります。銀行が提携している優秀な税理士や弁護士を紹介することもできるのです。

大手銀行の中には、富裕層限定の会員制サービスを提供している銀行があります。保有金融資産1億円以上の顧客を対象にしているサービスです。

主な内容は

投資信託や外貨預金の電話での手続き
定期預金の預け入れや解約
手数料無料の振込(他行含む)
コンサートのチケットやレストランの予約などのコンシェルジュサービス
美術館の貸切イベントや特別クラシックイベントなどへの招待

などを無料で提供するサービスです。
サービスの内容は非常にレベルが高く、電話を待たせることなども絶対にありません。

また通常では取りにくいチケットも特別なルートで提供しているようです。レストランの
予約をする際になんとなくの希望をいえばその地区のおすすめのお店をいくつかピックアップし、提案してもらうことができます。

また提案してくれるお店の多くはワインやお花のサービスなどを実施してくれます。

海外旅行に行く際も飛行機やホテルの予約はもちろんですが希望する演劇やスポーツなどのイベント予約からタクシーの手配などありとあらゆるサポートをしてくれるサービスです。

当然ですが銀行は一般の顧客にはこのようなサービスを提供していません。銀行の収益に貢献してくれる富裕層のみにこのようなサービスを提供しているのです。

このような会員制サービスはクローズのサービスになっているので一般に出回ることはありません。各銀行のホームページにものっていません。しかしこのようなサービスがあることは紛れもない事実なのです。

いかがでしょうか？今回は富裕層が受けている金融サービスについて説明しました。
富裕層は銀行や証券会社にもたらしてくれる利益が大きいので様々な特別なサービスを受けていることが一般的です。

富裕層はプライベートバンキングサービスを利用することができるので一般顧客よりもスペックの高い商品を購入することができます。

またコンシェルジュサービスや手数料無料の振込など富裕層限定の会員制サービスを受けているのです。