はじめに

資産運用アドバイザー（通称IFA）は個人の資産管理をサポートする頼れる存在です。

しかし、初めてIFAに相談する際には、料金体系や大手金融機関との違いについて不安を感じることもあるでしょう。

• 相談料はどのくらいかかるのか
• どのような流れで相談するのか
• IFAに相談するメリットは何か

このような疑問をお持ちの方も多いかもしれません。

そこで、この記事ではIFAに相談する際のポイントや料金について詳しく解説し、安心して相談できる情報を提供します。この記事を読み終わる頃には、IFAへの相談に関する不安が解消されるはずです。

IFAとは何か？初めての方への基礎知識

IFA（資産運用アドバイザー）は、特定の金融機関に所属せずに中立的な立場で資産運用・投資・金融などのアドバイスを行う専門家です。

IFAは主に資産運用や保険、年金などの分野で個別のニーズに合わせたアドバイスやポートフォリオを提案します。そのため、顧客は自分の状況に最も適した金融商品を選びやすくなり、長期的な資産形成のサポートを受けることが可能です。

IFAのサービス内容は多岐にわたります。

• 資産運用やポートフォリオの提案
• 市場の情報のアドバイスや説明
• ポートフォリオの見直しから新たな投資戦略の提案
• リタイアメントプランニング
• 相続対策
• 事業承継
• 税務　など

IFAが提供するサービスは、幅広い金融知識と市場動向に基づく分析に支えられており、顧客のライフステージや目標に応じた戦略を提案することが可能です。

IFAと他の金融アドバイザーとの大きな違いは、その独立性にあります。

一般的な金融アドバイザーは所属する金融機関の商品の販売が主な業務であるため、特定の商品を勧めることが多いのです。一方IFAは、特定の商品やサービス、会社に縛られることなく、顧客の利益を最優先に考えるため、よりフレキシブルで多角的なアプローチが可能になっています。

IFAは資産運用や投資、資産の承継などにおける顧客の成功を追求するパートナーとしての役割を担っています。

IFAの役割とサービス内容

IFAを資産運用のパートナーとして有効活用するためには、IFAの役割とサービス内容について知っておく必要があります。

IFAには次のような役割があり、サービス内容も役割にもとづいたものになっています。

【IFAの役割】

• 金融機関に縛られることなく幅広い商品とサービスから中立的な立場で最適な選択肢を提供する
• クライアントの長期的や資産運用や資産形成のパートナー・専門的なアドバイザーになる

【IFAのサービス内容】

• 個人の資産運用や投資、ポートフォリオのプランを提案する
• 具体的な金融商品についてアドバイスや提案をする
• クライアントの資産設計や資産形成全般をサポートする
• 資産運用の関係する隣接分野（相続、財務、事業承継、税務など）についても専門的なアドバイスやサポートを行う
• クライアントの資産管理をする
• 定期的な資産運用の相談・面談に対応する

金融機関との違い：IFAならではのメリット

IFAを活用するためには、IFAと金融機関の違いやメリットなどを知っておくことも重要です。

IFAと金融機関の違い

金融機関の職員は自社の方針に縛られます。たとえば「Aという金融商品を売れ」と自社に命令されれば、仕事としてその金融商品をおすすめしなければいけません。

対してIFAは特定の金融機関には所属していないため、中立的な立場で金融商品を提案できるという違いがあります。

IFAの最大の強みはその独立性と中立性にあります。

IFAのメリット

IFAは特定の金融機関に所属しないため、中立的な立場でアドバイスを受けられるというメリットがあります。

IFAのもう一つのメリットは、個別対応の柔軟性です。クライアント一人ひとりのライフステージや目標に応じてカスタマイズされた金融戦略を構築することができます。これには、短期的な利益追求だけでなく、長期的な資産運用や資産形成も含まれます。

IFAはクライアントと長期的な関係を築くことを重視しており、人生の各段階に応じて継続的にサポートする体制を整えています。このような関係は、信頼性と安心感を醸成し、クライアントが時間と共に変化するニーズに迅速に対応できるようにしています。

IFA相談の料金体系はどうなっているの？

IFAに相談するには一般的に相談料が必要になります。

相談料はいくらかかるのか、相談料の仕組みなどについて解説します。

IFAに相談するときに基本的な料金と料金の考え方

IFA相談の基本料金は、相談の内容や時間に応じて設定されていることが一般的です。

基本料金には、初回の面談費用や資産状況の分析費用が含まれることが多く、顧客の要望に応じて柔軟に対応することが多いです。

また、IFAは成功報酬型の料金体系を設定していることも少なくありません。

成功報酬型の料金体系は顧客が受けた利益に基づいて報酬が発生する形式で、特に資産運用や投資アドバイスにおいて採用されることがあります。この報酬体系は、顧客の成果に直結するため、IFA側も顧客の利益を最大化するために真摯に取り組むことに繋がります。

なお、IFAへの相談では追加料金が発生する可能性もあります。

特別な調査が必要な場合や、長期的な相談契約を結ぶ際には、その内容に応じて追加料金が発生することがあるため、事前に詳細を確認することが重要です。

相談料はどのくらい？料金モデルの比較

IFAの相談料はIFAごとに異なります。

そのため、IFAに相談するときは、

• どのような料金モデルにしているか？
• 固定料金はどうなっているか？
• 相談料はあるか？
• 成功報酬などはどうなっているか？
• 時間に応じて加算される料金はあるか？
• どのような場合に料金の上乗せが発生するか？

などを確認しておきましょう。

料金の見積もりや目安についても説明を受けることをおすすめします。

それぞれの料金モデルにはメリットとデメリットがあり、個々のニーズに応じた選択が重要です。

固定料金は予算管理がしやすく、時間制料金は柔軟性が高く、成功報酬型は成果を重視する方に向いています。これらを考慮し、自分に最適なモデルを選ぶことがIFAとの相談の成功に繋がります。

IFAへの無料相談は可能か？注意すべきポイント

IFAによっては無料で初回相談を行っていることがあります。ただ、IFAによるため、すべてのIFAが無料での相談に応じているわけではありません。

基本的には、IFAからアドバイスや提案を受けるためには、相談料などの料金が必要です。

IFAの無料相談の内容は、通常、顧客の資産状況やニーズのヒアリング、IFAが提供できるサービスの紹介に限られています。具体的な投資アドバイスや詳細なプランニングは別途費用が発生するケースが多いため、あらかじめ確認が必要です。

また、無料相談を利用する際には、事前に契約条件や規約をしっかり確認することが重要です。

多くのIFAは、無料相談後にサービスの契約をすすめることがあります。契約に際しては、手数料の構造やサービスの範囲、終了条件など詳細な条項を理解した上で進めることが重要です。

IFAへの相談の流れと準備するもの

IFAに資産運用や資産形成を相談したい場合、どのような流れで進めればいいのでしょう。

IFAに相談するときの流れや、IFAに相談するときに準備するものを解説します。

IFAに相談するときの基本的な流れ

IFAとの相談は資産運用や投資戦略を考えるうえで重要なステップです。そんな重要なステップである相談は、

初回相談→通常の相談（通常の面談）→定期的なフォローアップ

という流れで進めます。

初回面談では、IFAとお互いの理解を深めることが主な目的となります。事前に自分自身の資産状況や投資目標について整理しておくと良いでしょう。面談ではIFAがこれらの情報を丁寧にヒアリングし、クライアントのニーズに応じた具体的な提案ができるかどうかを判断します。

相談の中で、IFAはクライアントのライフスタイルやリスク許容度を考慮し、最適な投資戦略を提案するための計画書やプランを提示します。このプロセスは単なる資産運用のプランニングにとどまらず、クライアントにとって理解しやすく、納得できるものであることが重要です。

また、欠かせないのが定期的なフォローアップです。

経済状況やクライアント自身の生活の変化に応じて、プランの見直しが求められます。IFAはこうした変化を敏感に察知し、必要に応じてプランを修正することで、長期的な資産運用をサポートします。

IFAとの相談は一度きりのものではなく、継続的に行うのが一般的です。

IFAに相談するときに必要な準備

IFAに相談する前の準備は、効果的なアドバイスを受けるために重要です。

IFAに相談するためには資産状況を詳しく把握することが不可欠です。

銀行の口座残高、株式や不動産などの資産一覧、負債に関する情報を整理し、具体的な数字・資産状況が分かるものを準備しましょう。

また、資産運用の目標・目的も明確にしておくとよいでしょう。短期的な目標（旅行のための資金準備など）、中期的な目標（住宅購入の資金準備など）、長期的な目標（老後の資金の捻出など）を含むもので、書面にまとめておくと、IFAからより的確な助言が受けられます。

相談内容や質問事項を事前にリストアップすることも大切です。

どのような助言を求めているのか、具体的な疑問点や、特に重視しているポイントを箇条書きにすることで、相談の際に話がスムーズに進むことでしょう。これにより、時間を有効に使い、IFAからのアドバイスを最大限に引き出すことができます。

準備を整えることで、IFAとの相談がより充実したものになります。

相談するIFAを選ぶときのコツと注意したいポイント

IFAに相談するためには相談するIFAを選ばなければいけません。

IFAへ相談するときの流れや準備も重要ですが「どのようなコツでIFAを選ぶか」も大切です。

相談するIFAを選ぶコツと、IFA選びで注意したいポイントを解説します。

相談するIFAを選ぶときのコツ

• 相談するIFAを選ぶときのコツは次の通りです。
• IFAの持っている資格やライセンスなどを確認する
• IFAの過去の実績や評判を確認する
• 相談するIFAとの相性も重要である

IFAの持っている資格やライセンスなどを確認する

まず重要なのは、IFAがどのような資格や認定を持っているかを確認することです。

資格はそのIFAが金融などの専門知識を持っている証拠であり、信頼性を測る一つの指標となります。また、そのIFAがどのような分野に対応できるかを測る指標にもなります。

IFAの過去の実績や評判を確認する

資格以外に注目すべきは、そのIFAの過去の実績や評判です。

IFAのホームページや業界サイトでは実績が公開されていることが多く、そこから顧客の資産運用成果やクライアントの満足度などを確認できます。

口コミやレビューを活用するのも有効です。過去の顧客からのフィードバックが多数あり、評価が高いIFAは安心して相談できる可能性が高まります。

相談するIFAとの相性も重要である

さらに、IFAの選び方には、相談者自身との相性の良さも大切です。

IFAと対話する中で、自分の金融ニーズを理解し、最適なアドバイスを提供してくれるかどうかを見極めましょう。

実際に相談してみて信頼性が感じられるか、また自分のライフプランにしっかりと耳を傾けてくれるかどうかも大きな要素です。こうした検討を重ねることで、最適なIFAを選ぶことができるでしょう。

相談するIFAを選ぶときに注意したいポイント

注意したいのは口コミや資格への考え方です。

IFAの資格や実績を確認する際の注意点として、資格を有しているだけでは必ずしも能力を保証しません。過去の実績なども参考に、知識や経験のあるIFAか確認することが重要です。

ただし、過去の実績は将来の成果を保証するものではありません。過度に期待しすぎないことも留意点です。このような点に注意しながら、IFAの選定を進めることは、安心して相談を進めるための第一歩となります。

口コミやレビューを活用する際には、その信頼性を確認することも重要です。

投稿者の素性を確認し、実際の顧客であるかを見極めることが大切です。匿名のレビューよりも背景情報があるレビューの方が信頼性も高い傾向にあります。また、最新の情報であることも重要で、数年前の口コミよりも直近のものを優先することをおすすめします。

IFAにはどこで相談できるの？相談方法など

IFAへの相談を考えている方にとって「どこで相談できるのか」は重要なポイントです。

IFAに相談できるのはIFAの各地のオフィスや会社、オンラインなどです。

IFAのオフィスは全国各地に存在し、多くは主要都市に拠点を構えています。具体的な所在地は各IFAのウェブサイトで確認することができ、交通の便や駐車場の有無などもあらかじめ確認しておくと便利です。

また、オンラインでの相談も近年増えており、各IFAは独自のプラットフォームを提供しています。オンライン相談を使えば自宅にいながら気軽に相談を始めることが可能です。多忙な方や遠方の方にとっては大きな利便性を提供しています。

さらに、専門的なIFAの会社に相談するという方法もあります。専門的なIFAの会社は富裕層の資産運用・資産管理を得意としている点や、さまざまな相談方法に柔軟に対応している点が特徴です。

地域のIFAに相談する

地域ごとのIFAオフィスを検索する際には、まずインターネットで地域名とIFAを組み合わせて検索することが有効です。

多くのIFAのウェブサイトでは、所在地や提供しているサービス内容が詳細に記載されており、比較検討するための情報が豊富に揃っています。

また、ポータルサイトや口コミサイトを活用することも有益です。これらのサイトでは、実際に利用した人のレビューが見られるため、オフィスの評価やサービスの質を事前に確認できます。

オンラインでIFAに相談する

オンライン相談は、IFAに相談する際の利便性を大幅に向上させる手段です。

最大のメリットは、場所を選ばずに相談を行うことができる点です。

遠方に住んでいる場合でも、自宅から簡単にIFAに相談できるため、時間や交通費を節約できます。また、柔軟なスケジュールで相談可能なため、忙しい方にも適しています。

ただし、対面のコミュニケーションができないため、非言語的なニュアンスが伝わりにくいというデメリットがあります。

対面でIFAに相談する

IFAオフィスでの対面相談は、IFAの特徴やメリットを直接体感できる絶好の機会です。

対面相談を提供しているオフィスでは顧客とIFAが直接向き合い、より細やかなコミュニケーションを図ることができるため、信頼関係を築きやすいのが大きな利点です。

この直接のやりとりを通じて質問や不安をすぐに解消できるため、初めてIFAに相談する方にとっても安心感があります。

IFAに相談する際に注意したいポイント

IFAへの相談の際には、いくつかの注意点を考慮することが重要です。

• 手数料やコストが不透明になっていないか
• 顧客の利益を重視しているか
• IFAの専門性や資格はニーズに合っているか
• こまめにコミュニケーションを取ってくれるか
• よくあるトラブル事例を知っておく
• 安心して相談するための心構えを整えておく

手数料やコストが不透明になっていないか

IFAは通常、アドバイスに対して手数料を受け取りますが、その手数料が明確でない場合、予想外の費用が発生する可能性があります。相談の前には手数料などの費用に関する明細をしっかりと確認することが必要です。

顧客の利益を重視しているか

IFAは特定の金融商品の販売によってより多くの利益を得る場合があります。そのようなケースでも顧客の利益が常に優先されるよう、第三者の観点を提供できるかを見極めることが重要です。

IFAの専門性や資格はニーズに合っているか

IFAの専門性や資格は、信頼性の基準とするべきです。資格を持ち、十分な実績を有することを確認することで、適切なアドバイスが受けられる可能性が高まります。IFAの提供する情報が信頼に値するかどうかを知るために、事前に資格や過去の顧客のフィードバックを確認することをおすすめします。

また、資格や専門性がご自身のニーズとマッチしているか確認することも注意点です。

こまめにコミュニケーションを取ってくれるか

IFAの信頼性を確認するためのポイントとして、こまめなコミュニケーションが挙げられます。きめ細やかな説明や、相談に対する誠実な対応は信頼関係を築く上で欠かせません。

よくあるトラブル事例を知っておく

IFA相談では、コミュニケーション不足が原因となるトラブルが多々発生しています。

たとえば、相談者の資産運用の目標やリスク許容度を十分に理解せずに進められるケースです。これにより、投資戦略が相談者の意向に合致しないなどの不一致が生じることがあります。IFAの提案する戦略が相談者の長期計画とずれている場合、期待していた成果が得られず不満が募ることがあります。

また、手数料や費用に関する誤解からもトラブルが起こります。IFAが説明を怠ったり、相談者が内容を十分に把握せずに契約を結んだりして、予想外の手数料が発生したりすることがあります。ときに相談者は追加の費用負担を強いられることになり、信頼関係が損なわれることがあります。

トラブルの起こりやすいポイントについては相談時にしっかり説明を求めるなど、トラブル対策をすることが重要です。

安心して相談するための心構えを整えておく

IFAとの相談に臨む際は相談の目的を明確にし、自身の目標や目的を具体化することが求められます。資産運用を考えているのか、老後の資金計画を立てたいのか、具体的な目標を整理することが、効果的な相談の第一歩です。

納得のいく相談を進めるためにはフィードバックを求め、双方向のコミュニケーションを大切にすることも注意点になります。

相談時には疑問にはしっかり質問し、理解を深める姿勢も重要です。

 

ウェルス・パートナーに相談するときの流れと相談時の体験談

ウェルス・パートナーは富裕層の資産運用や資産管理を得意としている会社です。

会社の代表はプライベートバンカー出身なので、富裕層の資産運用や資産管理の経験が非常に豊富です。

スタッフもそれぞれ経験と知識が豊富な人材がそろっており、お客様の資産運用や資産管理、資産形成などを目的・リスク許容度などに合わせてしっかりサポート可能です。

はじめてIFAを利用する方の参考として、当社ウェルス・パートナーに相談する際の流れなどをご紹介します。

はじめて当社IFAに相談するときの流れ

• ヒアリング
• 投資戦略会議
• 資産運用や投資の提案
• 実際に資産の運用や投資を行う
• 資産運用の状況へのレビュー

当社IFAによるヒアリング

ヒアリングでは家族構成や資産、資産形成へのご希望、将来への考え方などお客様のことについて詳細にお伺いします。ヒアリングした内容は「お客様だけの資産運用プラン」に活用します。

ヒアリングは対面・オンライン、どちらでも可能です。

当社の代表やそれぞれの専門家による投資戦略会議

お客様からヒアリングした内容に応じて当社ウェルス・パートナーの代表やそれぞれの資産のプロ（不動産であれば不動産運用・管理などのプロ）がお客様に合わせた資産運用・投資の戦略やプランを検討します。

投資戦略は代表とそれぞれの資産のプロ全員が会議に参加し、お客様ごとに資産運用・ポートフォリオ・投資戦略のプランを策定するのが特徴です。

資産運用や投資のプランを提案する

社内で練った資産運用や投資のプランを実際にお客様に提案します。

提案内容に納得していただけない場合やご要望がある場合は、お客様に納得していただけるプラン・戦略になるまで、当社内で何度も会議を行います。

提案内容・プランに納得していただけた段階でお客様に合った証券会社を選び、実際の資産運用・投資の準備に入るという流れになっています。

実際に資産の運用や投資を行う

資産や資産運用プランに合わせた運用・投資を行います。

たとえば不動産の場合、実際の不動産選びから不動産ローンの手続き、不動産管理、管理状況の確認など、それぞれの資産のプロがサポートします。

資産運用の状況へのレビュー

定期的に資産運用状況の見直しやポートフォリオの見直しなどを行う他、お客様への資産状況の報告なども行います。また、当社の場合は資産の承継や事業承継などもサポートし、お客様の資産を「将来へ受け継がせること」もしっかりサポートします。

資産運用の方針など気になることがあれば、いつでも再度相談可能です。

当社IFAに相談した富裕層のお客様の体験談

参考として、実際に当社IFAに相談したお客様の体験談・感想をご紹介します。

• IFAに相談することで具体的なプロセスや流れを知ることができた
• 初めての相談時は少々不安もありましたが、IFAは信頼性の高い情報と分かりやすい提供を行ってくれたので、相談して良かったと思った
• 相談前は特に期待を抱えていたわけではないが、実際にアドバイスを受けてみると、自分では気づかなかった投資の機会やリスク管理の方法が見えてきた
• よりリスク分散効果を高めるための資産配分を見直すように提案されました。他にも資産に合わせてさまざまな提案を受けることができ、資産運用の理解が深まると共に今後の資産運用の参考になった
• IFAとのコミュニケーションは非常に円滑で、必要な情報や疑問に迅速に対応してくれる点も信頼性に繋がった
• 相談前の期待を遥かに超える結果を得た。資産運用に対する考え方やアプローチに新たな視点を加えることができ、良い収穫だったと思っている
• 長期に渡って資産運用や資産の管理をサポートしてもらえるので「ずっと同じ人に相談できる」という安心感がある

まとめ

IFA（資産運用アドバイザー）はお客様に合った資産運用や資産形成、資産の管理などを提案・アドバイスするプロです。

富裕層は特に資産の運用や管理が難しく、ご自身ですべて管理・運用することは時間的にも労力的にも困難だといえます。IFAに相談し、資産運用のパートナーとしてサポートしてもらってはいかがでしょうか。

個別相談申込み