目次
はじめに
資産運用に興味があるものの、「IFAに相談したいがどこがいいのかわからない」、そう感じている方は少なくないでしょう。IFA選びは、大事な資産の成長や管理に直結するため、慎重に行う必要があります。そこで、この記事では富裕層の方が信頼できるIFAを選ぶ際の具体的なポイントを5つご紹介します。この記事を読むことで、自身に最適なIFAを見つける方法がわかり、安心して資産運用を任せられるようになるでしょう。資産運用にIFAを活用したいと考える方は、ぜひ参考にしてください。
IFA（資産運用アドバイザー）とは？
IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）とは、金融の専門知識を活かして顧客の資産運用をサポートするプロのアドバイザーです。
ここでは、IFAの役割とサービス内容、IFAのメリットとデメリットを解説します。
IFAの役割とサービス内容
IFA（資産運用アドバイザー）は、顧客の資産運用計画の立案と実行、そして成果管理を主な役割としています。I
IFAが提供するサービスには、具体的に投資ポートフォリオの構築、定期的な運用報告とアドバイス、金融商品の仲介、資産承継プランの策定などがあります。これにより、顧客の資産状況に応じたきめ細かいサポートを実現可能となります。
一方、銀行や証券会社のアドバイザーと比較すると、IFAは特定の金融機関に属さない独立した立場であるため、より中立的かつ顧客本位なアドバイスが可能です。銀行や証券会社のアドバイザーは、自社の商品を中心に提案することもあり、それが顧客の最善策とは限りません。このように、IFAは個々のニーズに最も適した提案を行うことが期待されており、富裕層にとって非常に魅力的な選択肢となります。
IFAのメリットとデメリット
IFAのメリットはまずその独立性と客観性にあります。IFAは特定の金融機関に属さないため、幅広い金融商品から最適なものを選べるという強みがあります。さらに、顧客一人ひとりのニーズに合わせたアドバイスが可能です。例えば、それぞれのリスク許容度や投資目標に応じた最適な投資戦略を提案してくれます。また、IFAは幅広い投資対象を提供できる点も魅力です。国内外の株式や債券だけでなく、不動産やコモディティ、ヘッジファンドなど、投資対象を広げられる点はIFAを活用する大きなメリットです。
一方で、IFAのデメリットもいくつか存在します。まず、料金体系の複雑さが挙げられます。IFAによって固定報酬制や成功報酬制など、さまざまな料金体系が存在するため、まずは必要な料金を把握することが重要です。次に、IFAの知識や経験が、それぞれ異なる点も注意が必要です。全てのIFAが同じ水準のサービスを提供するわけではないため、信頼できるIFAを見つけるには事前のリサーチが欠かせません。
IFAに相談する前に考えるべきポイント
IFAに相談する前には、次のとおり考えるべきポイントがあります。
- 自分の投資目標や相談内容を明確にする
- 料金体系と費用感を理解する
ここでは、上記のポイントについて詳しく解説します。
自分の投資目標や相談内容を明確にする
IFAに相談する前に、まず自分の投資目標や相談内容を明確にすることが重要です。投資目標の設定方法としては、具体的な運用金額や達成したい目標、期間を決めることが基本です。例えば、「5,000万円の資産を年間7%のパフォーマンスで10年間運用したい」といった具体的な目標を設定すると良いでしょう。
次に相談内容ですが、これは自分が何を求めているのかを明確にすることから始めます。例えば、資産運用がメインの相談であれば、「どのような金融商品に興味があるのか」、「投資経験はどの程度あるのか」を事前に整理します。また、税務相談や相続対策など、資産運用以外の分野についても関心がある場合は、その旨も明確にしておくことが大切です。
自分のリスク許容度を明確にすることも不可欠です。リスク許容度とは、投資によってどの程度の損失を受け入れられるかという尺度です。これを確認するためには、自分の収入状況や生活に必要な費用、将来の大きなライフイベントなどを考慮し、資金運用にどれだけ余裕があるかを把握します。リスク許容度が高い方の場合は株式など積極的な投資が可能ですが、低い場合は債券投資など安全性の高い投資を選ぶ方が安心です。
これらを明確にすることで、IFAに相談した際に具体的で現実的なアドバイスが受けられ、自分に最適な資産運用が実現しやすくなります。
料金体系と費用感を理解する
IFAの手数料体系は、それぞれサービス種類や内容、および管理する資産の額によって異なります。このため、事前に料金体系や費用感を理解しておくことが重要です。
一般的にIFAの料金は固定料金制、時間単位の料金、または資産額に基づく従量制（パーセンテージ料金）のいずれかが適用される場合がほとんどです。
資産額に基づく従量制料金の場合は、管理する資産額の一定の割合（例えば資産額の1%）を手数料として支払うことが一般的です。
IFAへ支払う手数料は間接的に運用成果へ影響を及ぼすため、事前に手数料体系を十分に理解し、透明性のあるIFAを選ぶことが重要です。
このため、資産運用を行う際は、手数料の詳細を明確に提示してくれるIFAを選び、運用成果やアドバイス内容とのバランスを考慮する必要があります。
なお、私たちウェルス・パートナーでは、お客様からの相談や運用計画の立案・実行を無料で承っております。
これは、提案した金融商品へお客様が投資された場合に、一定の手数料が分配されるからです。
資産運用に興味をお持ちの方は、ぜひウェルス・パートナーの無料相談をご利用ください。
自分に合ったIFAを選ぶためのおすすめの選び方5選
「IFAに相談したいがどこがいいのかわからない」と考えている方も多いでしょう。
自分に合ったIFAを選ぶためには、次の5つのポイントをおさえることが大切です。
- 資産運用初心者でも相談ができるか
- 中立的な立場で自分にあう提案をしてくれるか
- 金融商品だけではなく不動産・税務の提案をもらえるか
- 同一担当者から長期的なサポートが見込めるか
- リスク・リターンに関する説明が丁寧か
ここでは、上記5つのポイントについて解説します。
資産運用初心者でも相談ができるか
「資産運用初心者でも相談ができるか」は、IFA選びで大きなポイントといえます。
特に、初心者が最初の相談をしやすいように無料相談やセミナーを開催しているIFAは安心して利用できるでしょう。無料相談を利用する場合は、事前にIFAのウェブサイトや口コミをチェックして信頼性を確認することが重要です。初めての相談では、具体的な質問項目をまとめておくと、IFAも適切なアドバイスをしやすくなります。また、IFAの中には動画配信サービスなどでオンラインセミナーを提供しているところもあるため、これを利用して基本的な知識を学ぶのも良いでしょう。
次の動画では、ウェルス・パートナーが富裕層の資産運用で選ばれる理由を解説しております。ぜひ、ご覧下さい。
中立的な立場で自分にあう提案をしてくれるか
IFAの選び方として、非常に重要なのが中立性です。
IFAは特定の金融機関に所属していないため、原則的に中立の立場ですが、中には金融商品の販売ばかりに力を入れるなど、偏った提案を行うIFAがいるのも事実です。
このため、提案内容が「単なる金融商品の紹介に終わっていないか」「資産全体の運用方針や保全について提案があるか」など、自分の基準で中立的かどうかを判断する必要があります。
金融商品だけではなく不動産・税務の提案をもらえるか
IFAは、金融商品のみならず、不動産や税務に関する提案ができるかどうかが重要な選定基準の一つです。例えば、不動産の提案としては、投資用不動産の選定、収益シミュレーション、購入時の融資戦略や売却時の税務対策などが挙げられます。
具体的なケースとして、賃貸収入を最大化するためにどの地域や物件に投資するか、そのタイミングや資金調達の方法について詳細なアドバイスを受けられるかも確認するとよいでしょう。
また、税務知識を活用した資産運用のアドバイスも重要です。例えば、税制優遇措置を活用した投資戦略や、相続税対策などがあげられます。
加えて、税理士や弁護士など実務を依頼する専門家とのパイプがあるかという点もポイントです。
同一担当者から長期的なサポートが見込めるか
証券会社や銀行の担当者が、転勤や異動で変更になり困ってしまった経験がある方も多いのではないでしょうか。
資産運用は長期にわたり、世代を超えて続いていくものです。
大事な資産を任せることを考えると、同一担当者から長期的なサポートが見込めるかどうかもIFA選びのポイントになるでしょう。
IFAとの初回面談時には、「担当者との相性はどうか」を確認するとともに、同一担当者から長期的なサポートをうけられるかもチェックする必要があります。
リスク・リターンに関する説明が丁寧か
リスクとリターンに関する説明が丁寧かどうかも、IFAを選ぶ上で非常に重要です。信頼できるIFAはまず、リスクとリターンの基本的な考え方を分かりやすく説明してくれます。
さらに、個別の投資商品ごとにリスクとリターンを示してくれるかどうかも重要なポイントです。例えば、株式投資は高いリターンが期待できる一方で価格変動が激しいリスクがあることや、債券投資は比較的リスクが低いもののリターンも控えめであることなどを、具体的な数値や事例を用いて説明してくれるか確認しましょう。
まとめ：自分に合ったIFAを見つけて安心の資産運用を
豊富な資産を持つ富裕層の方々にとって、IFA選びは資産運用成功の鍵を握る重要な要素といえるでしょう。
本記事で紹介したポイントを押さえた上で、自分に最適なIFAを見つけることができれば、安心して資産運用に専念することができるはずです。IFAに相談したいがどこがいいのかわからないという方は、ここまで紹介した基準を目安に信頼できるIFAを探し、自分の目標に合った資産運用を実現していきましょう。
株式会社ウェルス・パートナー
ポートフォリオマネージャー
早稲田大学国際教養学部卒業後、大和証券株式会社へ入社。富裕層と会社経営者を中心とした資産運用のコンサルティング業務に従事。顧客の資産全体の最適化や会社経営者への相続対策まで支援をしたいという思いがあり、株式会社ウェルスパートナーに入社。
