はじめに

資産運用を検討するとき、相談先として、大手金融機関を思い浮かべる方も多いと思います。しかしそれだけが選択肢ではありません。IFA（資産運用アドバイザー）も選択肢の一つです。IFA（資産運用アドバイザー）は、顧客のニーズや要望に合わせたきめ細かなサービスを提供しています。

当記事では、IFA（資産運用アドバイザー）の役割と大手金融機関との違い、IFA（資産運用アドバイザー）に相談するメリットを解説します。

IFA（資産運用アドバイザー）とは？

IFA（資産運用アドバイザー）とは、一般的には独立系ファイナンシャルアドバイザーと呼ばれ、特定の金融機関に所属せず、独自の金融知識と経験を活かして、顧客一人ひとりのニーズに合わせた資産運用アドバイスや、株や債券、投資信託といった金融商品の説明と販売仲介を行います。

IFA（資産運用アドバイザー）は特定の金融機関から独立した立場であるため、顧客の利益を最優先に考え、複数の金融機関から最適な金融商品を選定して提案する専門家です。一方、大手金融機関のアドバイザーは自社の商品の販売が主になるため、資産運用アドバイスに偏りが生じることがあります。IFA（資産運用アドバイザー）は中立的で客観的な立場から、より顧客の目的に沿った資産運用プランを提案できます。

IFA（資産運用アドバイザー）と大手金融機関のアドバイザーの違いとは

IFA（資産運用アドバイザー）と大手金融機関のアドバイザーとでは、提供されるアドバイスの範囲やサービスに大きな違いがあります。

IFA（資産運用アドバイザー）は特定の金融機関に所属せず、顧客のニーズに応じてさまざまな資産運用商品を提案できます、一方、大手金融機関のアドバイザーは、自社の商品に限定してアドバイスを行うため、投資商品の選択肢が制限されることがあります。また、IFA（資産運用アドバイザー）は専門知識も豊富で、顧客ひとり一人の資産状況に合わせたカスタマイズされた投資戦略を提供することができますが、大手金融機関のアドバイザーは、会社の方針に沿ったアドバイスが中心となります。顧客にとって、幅広い投資商品の選択肢や、高度な専門知識を求めるのであれば、IFA（資産運用アドバイザー）のサービスが適しています。

IFA（資産運用アドバイザー）が提供するサービス

IFA（資産運用アドバイザー）が提供するサービスは多岐にわたりますが、顧客の資産を総合的に管理・運用する専門家として、資産運用計画の立案を中心に行っています。顧客の資産状況、将来の投資目標、そしてリスク許容度を考慮しオーダーメイドの投資戦略を提案します。また、リスク管理もIFA（資産運用アドバイザー）の重要な役割であり、適切な保険を提案して、万が一の事態から顧客の資産を保全するアドバイスを行います。

さらに、税務計画と節税戦略に関する専門的な知識を持つIFA（資産運用アドバイザー）は、税負担を軽減しつつ資産を最大化するための戦略を提案します。大手金融機関が一律の商品やサービスを提供するのとは異なり、IFA（資産運用アドバイザー）は顧客のニーズに合わせたきめ細やかなサービスを提供します。最終的にIFA（資産運用アドバイザー）は、顧客が安心して資産運用を行えるよう支援し、長期的な投資目標達成に向けたパートナーとして顧客の資産運用をサポートします。

資産運用計画の立案

IFA（資産運用アドバイザー）が行う資産運用計画の立案では、顧客のリスク許容度を考慮し、目標達成へ向けた具体的なステップを提案します。リスク管理を重視しながら、長期的な資産成長と資金保全を両立させる戦略を立て、総合的にアドバイスを行います。
顧客一人ひとりのライフスタイルや将来の投資目標に合わせたオーダーメイドの資産運用計画を作成し、継続的なサポートを提供します。

リスク管理と保険のアドバイス

IFA（資産運用アドバイザー）は、リスク管理について専門的なアドバイスを提供します。特に、保険に関するアドバイスは重要な役割を果たします。顧客の資産と将来の不確実性を考慮し、資産を保護するための保険商品を選定します。IFA（資産運用アドバイザー）は、多種多様な保険商品の中から、顧客に合わせた最適なものを選び提案します。大手金融機関とは異なり、資産保護の観点から個別に対応し、リスク管理と保険アドバイスを通じて、IFA（資産運用アドバイザー）はお客様の資産を守り、将来の不測の事態に備えサポートします。

税務計画と節税戦略

IFA（資産運用アドバイザー）は、税務計画において個々のニーズに合わせた節税戦略を提供します。税負担の軽減を目指し、投資ポートフォリオの税効率を最適化することで、顧客の資産を成長させるお手伝いをします。IFA（資産運用アドバイザー）は、顧客一人ひとりの税務状況を詳細に分析し、合法的な節税を考慮した具体的な行動計画を提案します。

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IFA（資産運用アドバイザー）か？大手金融機関か？どちらに相談すればいいのか

資産運用を検討する際、IFA（資産運用アドバイザー）と大手金融機関のアドバイザー、それぞれのメリットとデメリットを把握することが必要です。IFA（資産運用アドバイザー）に相談する最大のメリットは、中立的な立場で幅広い金融商品から顧客のニーズに合致した最適なものを選択し、顧客の利益を最優先に考え、提案してくれる点です。しかし、IFA（資産運用アドバイザー）の実力や特徴には個人差があるため、選択する際には慎重になる必要があります。

一方、大手金融機関のアドバイザーは、所属する金融機関が提供する商品に基づいたアドバイスを行います。企業名や豊富な実績は安心感を与えるかもしれませんが、投資商品の選択肢が限られている点や高い手数料などがデメリットです。

資産運用を考える際には、自身の投資スタイルや運用目的を明確にし、IFA（資産運用アドバイザー）と大手金融機関アドバイザーのどちらが自分のニーズに合っているかをじっくり検討することが重要です。また、複数のアドバイザーに相談することで、より最適な選択が出来るかもしれません。

相談に適したタイミング

資産運用の相談をするタイミングは、個々の目的やライフイベントによって大きく異なります。

たとえば、結婚や出産、住宅購入といった大きなライフイベントが起きた際には、将来の資金計画が重要になります。このようなタイミングで、専門的なアドバイスを提供するIFA（資産運用アドバイザー）に相談するのが効果的です

一方、大手金融機関のアドバイザーは、所属する金融機関の商品を推奨する傾向があります。そのため、中立的なアドバイスが欲しい場合や、自分の状況に合わせた資産運用計画を希望する場合には、IFA（資産運用アドバイザー）への相談が適しているかもしれません。資産運用の目標を明確にし、それに基づいて最適なタイミングで相談をすることが大切です。

準備すべき資料と情報

資産運用相談を行う際には、効率的な対話のために必要な資料を予め準備することが重要です。

IFA（資産運用アドバイザー）への相談でも同様に、まずはご自身の財務状態を把握するための情報を事前に集めましょう。

これらの情報を整理してIFA（資産運用アドバイザー）に提供することで、より具体的かつ個別に最適なアドバイスを受けることができます。

相談時の注意点

資産運用の相談をする際、IFA（資産運用アドバイザー）を選ぶか、大手金融機関のアドバイザーを選ぶかを慎重に検討しましょう。IFA（資産運用アドバイザー）は金融機関から独立した立場でアドバイスを提供するため、顧客の利益を最優先に考える傾向がありますが、相談時にはそのIFA（資産運用アドバイザー）が提供する投資商品が自分のニーズに合っているか、手数料が明確であるかを確認することが重要です。また、金融アドバイザーが持つ資格や実績を事前に調べ、信頼性を見極めましょう。

IFA（資産運用アドバイザー）選びのポイント

資産運用に関して相談出来るIFA（資産運用アドバイザー）を選ぶ際は、長期的な関係が構築できるかも重視しましょう。IFA（資産運用アドバイザー）は一貫したサポートと客観的で中立的なアドバイスで資産を成長させる重要な役割を果たします。IFA（資産運用アドバイザー）を選ぶ基準として、専門分野に通じた提携専門家がいるか、初回無料相談などのオプションが提供されているかを確認することが大切です。これにより、自身のニーズに合ったサービスを提供できるIFA（資産運用アドバイザー）を選択することができます。

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長期的に資産のサポートをしてくれるのか

IFA（資産運用アドバイザー）を選ぶ際には、長期的サポートが可能なのか確認することも重要です。資産運用は長期的な戦略が必要なので継続的に資産を管理し、市場変動に応じたアドバイスを提供してくれる信頼できるIFA（資産運用アドバイザー）を選びましょう。長期的にサポートしてくれるIFA（資産運用アドバイザー）を選ぶことで、資産をさらに成長させることが期待できます。

提携の証券会社や不動産・税務などの専門アドバイザーの確認

資産運用を成功させるには、専門家との連携が不可欠です。IFA（資産運用アドバイザー）は、複数の提携証券会社や、不動産や税務の専門家と提携し、顧客のニーズに合わせた多様な投資選択肢や、適切な税務対策を提供します。IFA（資産運用アドバイザー）を選ぶ際には、これらの専門家と提携しているか関係を確認しましょう。それにより投資戦略を最適化し、リスクを最小限に抑えることが可能になります。

気になったIFA（資産運用アドバイザー）に無料個別相談をしてみる

気になるIFA（資産運用アドバイザー）が見つかったら、無料の個別相談に足を運んでみましょう。そのIFA（資産運用アドバイザー）が自分に合うかどうか、資産運用の方針を共有できるかを確認するための貴重な機会です。無料の個別相談では、自分の現在の財務状況や投資目標、リスク許容度などを伝え、IFA（資産運用アドバイザー）から専門的な視点やアドバイスを受けることができます。

ウェルス・パートナーでは、高度な専門性を持つIFA（資産運用アドバイザー）が無料で個別相談を受け付けており、具体的な資産運用計画を立てるサポートを提供しています。IFA（資産運用アドバイザー）を選ぶ際には、無料の個別相談へお越しいただき、ご検討ください。

藤村大星

株式会社ウェルス・パートナー

ポートフォリオマネージャー

成蹊大学法学部卒業後、三菱UFJモルガン・スタンレー証券へ入社。富裕層と会社経営者を中心とした資産運用のコンサルティング業務に従事。 証券会社では金融資産に対しての提案しかできないことに違和感を感じ、金融資産だけでなく実物資産や相続対策を含めた資産全体の最適化提案がしたいと思い株式会社ウェルスパートナーに入社。富裕層、会社経営者の資産配分最適化。 具体的な金融資産の投資実行サポート。 資産管理会社設立から相続対策など税務最適化。 超富裕層のインターネット企業創業メンバーに特化した新規顧客開拓。