為替の変動などで一層市場に注目が集まる2024年、富裕層の資産運用戦略は一層洗練が求められています。投資家個人の力では、増大する資産ポテンシャルを最大限に活用することは難しいかもしれません。
そのようなときに活用したいのがIFA、すなわち独立系資産運用アドバイザーです。この記事ではIFAが富裕層にどのような価値をもたらすのか、その特徴とメリットをご紹介します。賢明な投資判断のためにぜひお役立てください。
目次
IFA（資産運用アドバイザー）とは？
IFA（資産運用アドバイザー）とは、金融機関に依存せず多様な金融商品から最適なアドバイスを提供する専門家です。銀行や証券会社などの出身者が多く、実務経験を伴う専門性を持つIFAは、高度な資産運用戦略と税務計画が求められる富裕層には欠かせない存在と言えます。特に富裕層に特化したIFAは、市場の動向や個人の財務状況を総合的に分析・管理することで、プライベートバンキング並みのオーダーメイドのサービスを提供することで知られています。
富裕層向けIFAへの相談で受けられるサービス内容
IFAは資産の保全と増加の両面で、富裕層の資産運用を全面的にサポートするIFAのサービス内容には、主に以下のようなものがあります。
このようなオーダーメイドの資産管理を通じて、富裕層の豊かな未来を形作るのがIFAの役割です。
IFAと金融機関との違い
IFAと銀行や証券会社などの従来の金融機関との間には、いくつか異なる点があります。
最も大きな違いは、パーソナライズされたサービスを提供できるかどうかでしょう。IFAは特定の金融商品に縛られず、クライアント一人ひとりの状況や要望に応じた幅広い選択肢を提案できるため、富裕層にとっては特に魅力的です。これはIFAが独立した立場で複数の金融機関と提携して商品の提案・販売が行える立場にあることが関係しています。
また、サービスの提供に際しての報酬体系も異なります。IFAは商品を販売した際に提携する金融機関から手数料を支払ってもらう一方、銀行や証券会社は顧客から手数料を徴収します。
IFAによっては取引ごとに手数料が発生するコミッション・ベースではなく、フィー・ベースや成果報酬型の手数料体系を採用している場合もあります。フィーベースでは預かり資産に一定の倍率を掛けて手数料を算出するため、過剰な売買による手数料稼ぎへのインセンティブが働きにくくなるメリットがあります。いずれにしても報酬体系はIFAにより異なるため、相談前に詳細を把握しておくことが大切です。
IFAに資産運用を相談するメリット
富裕層の間で注目が集まるIFAに資産運用を相談する最大のメリットは、中立的な立場からのパーソナライズされたアドバイスを受けられる点です。IFAは特定の金融機関に属さず、豊富な金融商品の中から顧客のニーズに合った最適な選択肢を提案します。特定の金融商品への偏りがないため、より幅広い視野でポートフォリオの最適化が可能です。
また、税制の変動や市場の動向を踏まえたタイムリーなアドバイスにより、税負担を最小限に抑えつつ資産を効率的に増加させる戦略を立案することができます。資産運用の専門家として、富裕層の目的とリスク許容度を理解した上で、最も適切な投資戦略を提供することにより、IFAは顧客の財務的成功をサポートします。
超富裕層が成功する資産運用のポイント
富裕層が資産運用で成功を収めるためには、IFAによる最新のトレンドを取り入れた戦略的なアドバイスが有効です。IFAの提案する運用戦略は顧客ごとに多岐に渡りますが、一貫して重視される原則のようなものも存在します。ここでは富裕層が資産運用に傾向するためのポイントとして、その一部をご紹介していきましょう。
・複数の資産に分散投資する
・長期投資で複利効果を活用する
・資産を守ることにも目を向ける
複数の資産に分散投資する
グローバルな視野に立ち、分散投資を実施してリスクを最小限に抑えます。例えば、株式、債券、不動産、ヘッジファンド、プライベートエクイティといった多様な資産クラスへの分散投資が一般的です。
特に2024年は、グローバル経済の変動に即応するために、新興市場やテクノロジー関連のベンチャー企業への投資も注目されています。富裕層のIFAは、市場動向を敏感に捉え、顧客のリスク許容度に応じたカスタマイズされたポートフォリオを構築することで、資産を保全しつつ成長を目指します。これらは富裕層にとって、資産を有効に運用し、リスクを分散する上で非常に効果的な戦術とされています。
長期投資で複利効果を活用する
長期投資はリスク分散の効果があると同時に、複利効果が得られる利点もあります。複利効果とは、運用によって増えた利子分も元本とすることで時間の経過とともに元本が増え、利子も膨らみやすくなる効果を言います。
超富裕層の潤沢な資産をもって複利効果を活用すれば、資産増大への強力な推進力になるでしょう。
資産を守ることにも目を向ける
資産を守るには、資産を増大させると同時に資産を減らさないことにも目を向ける必要があります。特に収入額も大きく税負担が大きいことが想定される富裕層は、税金対策やそれに関連した相続対策が急務です。
税金の仕組みは複雑で、対応には深い知識が求められるため、専門家の助けを得ながら資産の最大化を狙いましょう。
まとめ
資産運用の専門家であるIFAに意見を仰ぐことは、投資機会の活用だけでなく、税務面でも大きなメリットがあります。資産の保全と増大を掛け合わせ、収益の最大化を狙いましょう。
独立系プライベートバンクでもあるウェルス・パートナーには、市場の最新のトレンドだけでなく、税務面にも深い知見を持ったIFAが複数在籍しています。無料相談も承っておりますので、ぜひお気軽にお問い合わせください。
株式会社ウェルス・パートナー
ポートフォリオマネージャー
成蹊大学法学部卒業後、三菱UFJモルガン・スタンレー証券へ入社。富裕層と会社経営者を中心とした資産運用のコンサルティング業務に従事。 証券会社では金融資産に対しての提案しかできないことに違和感を感じ、金融資産だけでなく実物資産や相続対策を含めた資産全体の最適化提案がしたいと思い株式会社ウェルスパートナーに入社。富裕層、会社経営者の資産配分最適化。 具体的な金融資産の投資実行サポート。 資産管理会社設立から相続対策など税務最適化。 超富裕層のインターネット企業創業メンバーに特化した新規顧客開拓。
