IFAとは？

IFAとは国の登録を受け、金融商品の売買を仲介する専門家です。IFAの最大の特徴は金融機関から独立した中立な立場で資産運用のアドバイスができることから、金融商品の種類に捉われず資産家の利益を最大化するための手助けをします。

資産家とは？

資産家は保有する資産の総額が1億円以上の世帯を指す言葉で、賃貸アパートやマンションといった不動産を多く所有している人に対して使われています。野村総合研究所の調査では１億円以上の資産を持つ世帯は国民全体の2.5%と言われ、日本国内の中でも極少数が該当します。

資産家はなぜ資産がある？

資産家が多くの資産を所有している理由は、一族で資産を引き継いでいることと節約家が多いことがあげられます。資産家は祖父や親の代から会社や資産を引き継ぐことが多く、本人の収入が少なくても潤沢な資産を保持しています。

また、一代で多くの資産を築き上げる資産家の中には節約家が多いと言われ、不必要な物にお金を浪費せず投資や不動産に回すことで、その資産をより強固なものにしています。

資産家の所得とは？

資産家の所得はフロー収入とストック収入の2種類があります。2種類の収入にはそれぞれでメリットとデメリットがありますが、効果的に活用とより多くの所得を得られます。

フロー収入

フロー収入は流動的な収益を確保する方法です。商品やサービスを販売することで金銭を受け取る仕組みで、多くのビジネスはフロー収入に当てはまります。フロー収入のメリットは短期間で収益をあげられることで、人気の商品やサービスを素早く回転させることで爆発的な収益をあげられます。しかし、安定性が少なく、将来まで継続した利益を確保することは難しいです。

ストック収入

ストック収入は収入を積み上げて蓄積していく方法です。商品やサービスを販売せずに金銭を受け取る仕組みで、自らが所有する資産から継続的に収入を得ることから不労所得とも呼ばれます。ストック収入のメリットは収益が安定することで、経済や顧客の影響を受けにくいことです。しかし、フロー収入に比べると素早く収益を上げることが難しく、収入を積み上げていくには時間がかかってしまいます。

IFAを活用するメリット

IFAは中立な立場から金融商品や投資をサポートしてくれるため、顧客の持つニーズを最優先に考え、ベストな資産運用を提案してもらえます。そのため、資産運用を進める資産家はIFAにサポートを依頼することが多いです。

長期間のサポート

IFAでは一人の担当者に長期的なサポートを受けられるメリットがあります。金融機関の担当者は人事異動で担当者が交代することも多く、一人の担当者から長期的なサポートを受けることが難しいです。信頼できる担当者から長期的なサポートを受けられることで、子供の代まで見据えた長期的な資産運用を実現できます。

ポートフォリオの提案

IFAではそれぞれの顧客のニーズに合わせた最適なポートフォリオの提案をしてもらえます。また、将来まで考えた資産運用を計画してもらえるため、資産形成の目的やリスクなどを考慮した上で、収益を最大化するプランを練ることができます。

現状分析

IFAの多くは銀行や証券会社に在籍していた人材が多く、現在保有している商品の分析や見直しを正確に行えます。資産運用には専門的な知識が必要不可欠であるため、様々な知識や経験を持ったプロにサポートしてもらうことで、より効果的な資産運用を実行できます。

専門家との連携

IFAは弁護士や税理士と連携しているケースも多くあります。これにより金融商品や投資に関するアドバイスだけでなく、幅広い目線からみた資産運用のサポートを受けられます。

まとめ

潤沢な資産を持つ資産家が資産運用を進めるには、中立的な立場で顧客の収益を最大化でできるIFAのサポートが必要不可欠です。IFAはそれぞれの事業者によって得意な金融商品や提携している専門家が異なるため、それぞれの資産家が求めるニーズはもちろん、長期的なサポートを受けられる信頼できる人を吟味して選択しましょう。