はじめに 

ますます複雑になる資産運用運用の世界において、個人投資家が正しい投資判断を行うことは容易ではありません。

このような背景の中で注目を集めるのがIFA（資産運用アドバイザー）です。

IFAとは、豊富な金融知識と運用経験をもつ資産運用のプロフェッショナルです。

この記事では、IFAについて次の内容を解説します。

資産運用を成功させたい方、より高度な資産運用について知りたい方は、ぜひ本記事を参考にしてください。

IFA（資産運用アドバイザー）とは？

IFAとは、独立した立場から金融商品の提案や販売、資産運用のアドバイスを行う金融のプロフェッショナルです。

IFAは特定の金融機関に所属していないため、お客様のご意向や運用目標、運用目的に最適な提案を行えることがメリットです。

また、IFAは複数証券会社の商品を取り扱っていることから、もっともお客様のニーズに合った商品を提案できます。

加えてIFAは転勤がないため、長期間にわたって資産運用の相談に応じられる点も特徴です。

IFAへの相談で受けられるサービス内容

IFAへの相談で受けられるサービス内容は、資産運用から節税対策、資産承継対策、資産管理会社の設立に至るまで多岐にわたります。まず、IFAは顧客一人ひとりとの面談によって、現在の資産状況や抱える問題を詳細に分析することから始めます。その後、各分野のプロと協議を重ねて、お客様に最適な投資戦略を提案します。

資産運用のアドバイスにおいては、単なる運用商品に関するアドバイスだけでなく、プロから見た長期的な資産管理のアドバイスも行います。

例えば、資産管理会社設立による資産承継対策、不動産を活用した相続税対策などです。

また、IFAは税理士や弁護士、不動産の専門家などと協業している場合も多く、富裕層が抱えるあらゆる問題を相談できます。

なお、私たちウェルス・パートナーは、社内に税理士や不動産運用のプロ、ポートフォリオマネージャーを抱えており、チーム体制でお客様をサポート可能です。

ウェルス・パートナー社員紹介は⇨こちら

IFAと大手金融機関との違い

IFAは、証券会社や銀行が開発した金融商品の仲介を行います。複数金融機関の商品を扱っており、提案商品が豊富で中立的な立場からアドバイス可能な点が大きな特徴といえます。

一方、金融機関は自社で商品を開発します。商品開発コストを回収する必要があるため、自社開発商品を中心に提案を行う場合もあります。

また、金融機関はそれぞれ強い分野・弱い分野もあります。

IFAは資産運用に関するあらゆる分野に対応できる点も大きな特徴といえるでしょう。

IFAを活用するメリットと注意点

IFAは、資産運用に関する専門的知識と経験が豊富であることから、活用することでさまざまなメリットがあります。

ただし、IFAを活用するうえで注意すべき点もあるので、ここで紹介します。

IFAを通じた資産運用のメリット

IFAを通じた資産運用でもっとも大きなメリットは、運用経験豊富なプロから直接アドバイスを受けられる点です。

また、IFAは転勤がないため、長期目線でアドバイスが受けられます。例えば、資産承継を見据えた資産管理会社設立では、ご子息を含めて相談を承るケースもあります。

信頼できるIFAから長期的にわたってアドバイスを受けられる点は、富裕層の方々にとってとても大きなメリットではないでしょうか。

IFA選びで注意すべきポイント

ここまでIFAを活用するメリットを紹介してきましたが、IFAを選ぶ際には注意すべきポイントもあります。

まず、IFAの経歴を調べることが重要です。「証券会社出身なのか、銀行出身なのか」など、出身の金融機関を知ることも重要です。これは、出身金融機関によって得意な分野が異なるためです。これらの情報は、IFAのWebサイトで公開されている場合が多いです。

また、IFA会社のWebサイトや資料で「顧客本位の業務運営方針（FD宣言）」を公表しているかも重要なポイントです。

「顧客本位の業務運営方針（FD宣言）」は、IFA会社がどのような姿勢で顧客本位の業務運営を行っているかを示したものです。

すべてのIFAが公表しているものではなく、「顧客本位の業務運営方針（FD宣言）」を公表している会社は一定の基準をもって業務を行っているといえるでしょう。

自分にあったIFAを探すには

自分に合ったIFAを探すためには、まず、自分の資産運用の目的や投資スタイルを明確にしておくことが重要です。それを踏まえた上で、専門性や経験、実際のアドバイス内容などを考慮して、IFAを選ぶことが重要です。また、IFAの無料相談サービスを利用すると、自分のニーズに合わせたIFAを効率的に探すことが可能です。

IFAに自分の運用意向を明確にする

IFAへ相談する場合には、自己の投資目的やリスク許容度を明確にすることが重要です。これは、IFAが資産運用計画を立案し、最適なアドバイスを行うための基盤となります。資産運用の目標と現状を把握することで、IFAは顧客に最適な投資戦略を提案し、資産運用を成功に導くことができます。

IFAの無料相談サービスを利用する

IFA会社によっては、無料相談サービスを実施している場合もあります。無料相談サービスは、顧客とIFAのミスマッチをなくすために、とても重要です。

無料相談サービスでは「自分の意向に合った提案をしてくれるか」「単なる金融商品の提案に終わっていないか」「資産運用の知識や経験は十分か」などのほか、自分との相性をチェックしておくとよいでしょう。

なお、ウェルス・パートナーの無料相談では、ご来社いただくだけでなく、オンライン会議ツールZoomを使用した相談も承っております。ぜひご活用ください。

⇨ウェルス・パートナーの無料相談申し込みページ

IFAを活用した富裕層の資産運用事例

富裕層の方の中には「忙しくて資産運用に時間をかけられない」「信用できるIFAに運用を任せたい」と考える方も多いようです。

ここでは実際にウェルス・パートナーで承った資産運用の実例を紹介します。

IFAに資産運用を任せた実例

まずは、以下のイラストをご覧下さい。

とても忙しいということで、ご相談いただいたのが①のお客様です。

無料相談で話を伺った結果、以下のご希望をお持ちでした。

まず、不動産投資についてです。私たちウェルス・パートナーはさまざまな不動産業者とお取引させていただいているため、信頼がおける不動産業者から好条件の都内賃貸向けマンションA・Bを紹介させていただきました。

また、購入にあたって利用する銀行Aのローンも、弊社アドバイザーがアレンジさせていただきました。

これによりお客様は、不動産投資に貴重な時間を割く必要がなくなり、物件やローンの内容確認と書類への署名や捺印だけを行っていただきました。

このように、資産運用で必要になる時間や手間を大幅に省くことができるのは、IFAを活用する大きなメリットの一つです。

ここで、お客様のご希望にあった「不動産投資は銀行ローンを利用して投資効率を上げたい（レバレッジを効かせたい）」について解説します。

なお、レバレッジ運用を可能にするには、手持ちの有価証券を担保にする「証券担保ローン」を活用することもできます。詳しくは、次の記事をご覧下さい。

富裕層が利用する証券担保ローンとは？メリット・デメリットについて解説 この記事を読む >

次に、資産管理会社を活用した節税や相続対策について解説します。

このお客様はお子様が2人いるため、「将来の資産承継や相続争いが心配だ」というお悩みを持っていました。

そこで、弊社アドバイザーの提案で資産管理会社A、Bと2つ作りました。

ここでは詳しい話は省略しますが、お子様名義で資産管理会社を設立することで、資産承継対策を行い、いわゆる「争族争い」を避けられるためです。会社設立の手続きや、どういう運用を行うか、税務処理はどうすべきか、なおかつ税理士は誰にお願いするか、などはすべてお客様のご意向を聞きながらアレンジさせていただきました。

このように、資産管理会社の設立から税務処理、税理士のアレンジまで行うと、お客様はご自分の事業に専念でき、またプライベートを充実させることができます。

まとめ

資産運用でIFAを活用するためには、まずは信頼できるIFAを選ぶことが重要です。

富裕層の方々にとってIFA選びは、資産運用成功に向けたもっとも大きなポイントになるでしょう。

ウェルス・パートナーでは、弊社所属のIFAが無料で資産運用の相談を承っております。

土日も対応可能ですのでIFAに興味をお持ちの方は、ぜひ気軽にご相談ください。

⇨ウェルス・パートナーの無料相談はこちら

桒原純也

株式会社ウェルス・パートナー
ポートフォリオマネージャー

早稲田大学商学部卒業後、株式会社群馬銀行へ入社。富裕層と会社経営者を中心とした資産運用のコンサルティング業務に従事。銀行での提案には限界があると感じ、もっと付加価値の高い提案をしたいと思い株式会社ウェルスパートナーに入社。富裕層、会社経営者の資産配分最適化や具体的な金融資産の投資実行サポートを行う。