IFA（資産運用アドバイザー）とは

IFAはIndependent Financial Advisorの頭文字を取った言葉で、日本では独立系資産運用アドバイザーと呼ばれています。資産運用アドバイザーは基本的に証券会社や銀行といった金融機関に所属していることが多いです。

しかし、IFAは国の登録を受けて金融機関と業務提携契約を結び、株や投資信託などの売買を中立な立場でサポートすることになります。そのため、資産運用アドバイザーでありながら、金融機関からは独立し、株や投資信託の説明や仲介を行える存在です。

日本ではまだまだ馴染みの少ない職業ですが、アメリカでは様々な分野でIFAが活躍しており、その社会的地位は医師や弁護士に並ぶと言われています。資産運用の重要性が取り上げられることになった近年は日本でも活躍の場を広げており、それぞれの顧客に合わせた資産運用の提案や、具体的な金融商品の紹介を行なっています。

証券担保ローンとは

証券担保ローンは、自らが保有している有価証券を担保にすることで、融資を受けられる金融サービスです。保有している有価証券を売却せずに資金調達ができることが最大のメリットです。

また、現金化しにくい債券などを担保にすることで、必要に応じた現金を手に入れることができます。法人はもちろん、個人でも利用できるため大手の証券会社がサービスとして提供していることが多いです。

外国債券とは

外国債券は発行体、通貨、発行市場のいずれかが海外のものである債券を指します。外国債券は日本の債券に比べて利回りが高く、自国通貨と発行通貨との為替レートの変動によっても利益を出せます。しかし、国内での情報量が少ないため、知識が少ない人が手を出すと、為替レートの変動によって逆に大きな損失が出てしまうリスクに注意しましょう。

また、投資する国の社会情勢や経済の急激な変化によって損失がでる危険性もあります。外国債券を売買するには証券会社に外国証券専用の取引口座が必要である点にも注意が必要です。

IFA（資産運用アドバイザー）がおすすめする証券担保ローンのメリット

証券担保ローンは自分が保有している有価証券を担保に、新たな株式を購入する際に使用される印象を持っている方が多いです。証券担保ローンで得た資金の使い道は基本的には自由であるため、株式の購入はもちろん、教育や旅行、生活資金にも使えます。

証券担保ローンの審査は2〜4日程度と短く、金融機関によっては営業所への来店が不要なケースも多いです。そのため、緊急で生活資金が必要な場合にも活用することが多いのも特徴です。

また、証券担保ローンの返済期日は基本的に決められていないため、返済は任意のタイミングでいつでも開始できます。さらに、株式を担保にする場合は株主としての権利も保持し続けることができます。そのため、株主優待を目的として保有している株であっても担保にしやすいメリットを持ちます。担保にしている株式は基本的に自由に売買することができますが、証券会社によっては利用できない事例や条件もあるため、確認が大切です。

まとめ

証券担保ローンは担保になっている有価証券の時価が下がり、担保評価額の一定基準額よりも下回った場合に限り、株式が強制的に売却されてしまいます。これは追加の有価証券による担保や、ローンの一部を返済することで対応することもできますが、大きなリスクになる可能性もあります。

なぜなら、株式を売却した際に発生した売却損の金額が融資の元本や利息金額に達しない場合は、即時に返済を求められてしまうからです。そのため、証券担保ローンを利用する際は自身の収入はもちろん、経済の動向による株式の下落にも対応できるように余裕を持った借り入れを計画する必要があります。

証券担保ローンの返済を延滞した事例では年率14％の利息がかかる場合もあるため、注意が必要です。