はじめに

2億円という大きな資産を持つ方へ、おすすめしたいのがIFAを活用した資産運用です。しかし、資産額が大きいだけに「どのように運用すべきか」「どの投資方法が適しているのか」と悩まれている方も多いのではないでしょうか。この記事では、2億円の資産運用を行うために株式投資、債券投資、不動産投資のリターンやリスクを解説し、IFAを活用した最適な運用戦略を紹介します。この記事を読めば、自分に合った投資方法が見つかり、将来にわたって安定したリターンを得ることが可能となるでしょう。ぜひ、本記事を資産運用にお役立てください。

2億円を資産運用する際の基本的な考え方

2億円の資産運用を考える際、まず重要なのは目的設定とその優先順位を明確にすることです。

ここでは以下の項目に分けて、2億円を運用する際の基本的な考え方について解説します。

• 2億円の運用目標を明確にする
• リスクとリターンのバランスを理解する
• ポートフォリオ分散の重要性

2億円の運用目標を明確にする

2億円の資産運用を成功させるためには、まず具体的な目標を明確にすることが重要です。運用目標を明確にすることにより、保有すべき資産や資産配分、運用期間などの設計が可能となるためです。

具体的には以下のように運用目標を立てると良いでしょう。

• リタイアまでに資産額を3倍にしたい
• 毎年5%程度のインカムゲインを得たい
• 安定した収入を得ながら相続対策も行いたい

また、運用目標を立てるうえでは、今後予想される大きなライフイベントも明確にしなければなりません。例えば「5年後に自宅を購入する」「10年後、子供の学費でまとまった資金が必要」など、必要な資金を明確にすることで、運用に充てられる金額や運用期間など具体的な運用プランを立てることが可能となるからです。

リスクとリターンのバランスを理解する

投資にはリスクとリターンがつきものです。

このため、資産運用においてはリスクとリターンを理解することが成功への第一歩です。

まず、投資におけるリターンとは「運用で得られる収益」を指します。

一方、投資におけるリスクとは一般的に「元本割れリスク」のようにイメージされる「危険性」ではなく「リターンの不確実性」「リターンの触れ幅」を指します。

つまり、以下のように2種類の有価証券があった場合、価格の変動幅の小さい有価証券Aの方が「低リスク」ということになります。

画像出典 : https://www.toushin.or.jp/investmenttrust/meritrisk/riskreturn/index.html

よく「債券投資は低リスク」と言われるのは、価格変動が小さく利息収益が得られることにより、比較的安定したリターンが期待できるためです。

なお、金融商品は高いリターンを追求するほどリスクも高くなるのが一般的です。

このため、自身のリスク許容度や運用目標、運用期間などから最適なリスク・リターンの割合を把握することが重要です。

ポートフォリオ分散の重要性

ポートフォリオ分散は資産運用において、もっとも重要な戦略です。これにより、投資対象が持つリスクを低減するとともに、投資パフォーマンスを最大化することが可能です。

たとえば、株式主体のポートフォリオでは株式市場が不調なときでも、他の資産がパフォーマンスを補完する可能性があります。異なる資産クラスを組み合わせることにより、さまざまなマーケット環境において全体のリターン安定化を図ることができます。

株式、債券、不動産、コモディティなどをバランスよく組み合わせることで、それぞれの市場の価格変動に対応することが可能です。

なお、資産運用における分散とは単に資産クラスの分散を指すわけではありません。

投資地域や通貨の分散、また時間をずらし、複数回にわけて投資する時間分散も重要です。

画像出典 : https://www.pictet.co.jp/basics-of-asset-management/basics/diversification.html

2億円の資産を保有する方は比較的ポートフォリオ設計の自由度が高いため、投資対象だけでなく、さまざまな面から資産分散を図るとよいでしょう。

IFAとは？2億円の資産運用における役割

2億円という高額な資産運用を行ううえで、ぜひ考えたいのがIFA（資産運用アドバイザー）などプロへの相談です。

ここでは以下の内容から、IFAを資産運用に活用する方法を解説します。

• IFAの基本的な役割と機能
• IFAが提供するコンサルティングのメリット
• 2億円運用にIFAを選ぶ際のポイント

IFAの基本的な役割と機能

IFAとは、独立した立場から顧客に投資アドバイスを提供する資産運用の専門家を指します。IFAは特定の金融機関に属さず、客観的で中立的な視点から個別の投資ニーズに応じた提案をできる点が特徴です。

IFAの主なサービスには、資産運用の計画策定、ポートフォリオの構築、税務や法務、資産承継アドバイスなどがあります。

特に個人投資家にとって重要なのは、IFAが提供する長期的な視野に立った投資戦略の構築や、市場動向に基づく適切なアドバイスです。

ただし、IFAの業務範囲や得意分野はそれぞれ大きく異なるため、無料相談などを通じて「自分に適したIFAか？」を慎重に見極める必要があります。

IFAが提供するコンサルティングのメリット

IFAが提供するコンサルティングの一つの大きなメリットは、顧客のニーズに応じた資産運用プランの提案です。特に2億円といった大規模な資産運用を行う際、個別に作成された最適な資産運用プランが重要となります。IFAは、顧客の資産背景や状況、運用目標、リスク許容度を細かく分析し、それに基づいた最適な資産運用戦略を策定します。このような個別の対応は、銀行など大手金融機関のサービスでは得られにくいものです。

また、IFAは原則として転勤がないため、長期にわたってアドバイスや相談を受けられる点も大きな特徴です。大規模な資産運用を行う方にとって税務や資産承継に関する悩みは生涯にわたって続くものです。

IFAの中は、税理士や弁護士と協業している場合も多く、長期にわたって専門的なサービスを受けられるのは大きなメリットといえるでしょう。

2億円運用にIFAを選ぶ際のポイント

IFAを通じて2億円の資産運用を始める際、まずはIFAの実績を確認することが重要です。

具体的には、過去のアドバイス実績や提供するサービスの内容、メディアでの発信内容などがポイントとなります。また、長期的にアドバイスを受けることを考え「円滑にコミュニケーションがとれるか」「相性はどうか」も選定の際に考慮するべき事項です。信頼できるIFAと協力することで、効率的かつ安心して資産運用を行うことができます。

IFAの中は無料相談を行っている場合も多く、まずは実績やアドバイス内容、自分との相性を確認してみるのも良いでしょう。

2億円の運用シミュレーション

では、実際に2億円の資産を運用した場合にどのような運用成果が得られるのでしょうか？

ここでは、年間の想定利回りをもとに「2億円の資産がどれくらい増えるのか？」をシミュレーションをみてみましょう。

【2億円の資産運用シミュレーション】

※年1回の複利計算

上記シミュレーション結果から、運用利回りだけでなく運用期間の長さも重要なのが分かります。

このため、資産運用はできるだけ早いタイミングで始めるとともに、長期運用できるように綿密な資金プランをたてることが重要といえるでしょう。

2億円の資産運用におすすめの投資手法

2億円を運用するにあたって「どの方法で運用すればよいか」と悩まれる方も多いのではないでしょうか？

ここでは、以下の資産クラス別に2億円の資産運用におすすめの投資方法を解説します。

• 高い運用成果を狙う株式投資
• 安定した収益を目指す債券投資
• 安定した収入と資産成長が得られる不動産投資

高い運用成果を狙う株式投資

高い運用成果を目指したい方が、ぜひ検討したいのが株式投資です。

株式投資は企業の成長やマーケット環境により、キャピタルゲインが狙えるだけでなく 、配当によってインカムゲインが得られます。

また、値上がり益によってインフレ対策になる点も特徴です。

ただし株式は価格変動が大きいため、マーケット環境や企業業績によっては大きな損失を被る可能性もあります。

このため、投資銘柄を分散するだけでなく、ポートフォリオに占める株式の割合を慎重に検討する必要があるでしょう。

なお、株式投資で期待できるリターンは銘柄やマーケットによって異なります。このうち、米国株（S&P500など指数）の中長期リターンは7%〜10%程度と言われており、長期投資によって大きく資産を増やしたい方におすすめです。

安定した収益を目指す債券投資

債券投資は、一定期間経過後に元本と利息を受け取ることを目的とした金融商品です。企業や政府が資金を調達する際に発行され、広く投資家から資金を集めるのが目的です。

債券の利回りは、発行体の信用格付けや投資時点の金利水準によって変動します。例えば、信用力の高い先進国政府債では利回りが低めに設定されることが多い一方、企業債などでは利回りが高く設定される場合があります。

債券投資は価格変動が少なく、安定運用と利息による定期収入を望む方におすすめです。ただし債券はインフレに弱く、金利動向によって価格が変動する点に注意が必要です。

債券投資で期待できるリターンは先進国債券で3%〜5%、新興国債券や社債（普通社債や劣後債）で5%〜10%程度と考えて良いでしょう。ただし、高いリターンを目指すほどデフォルトリスクも増加するため、やはり銘柄の選定と分散投資が重要になります。

安定した収入と資産成長が得られる不動産投資

不動産投資は、投資物件を賃貸に出すことで賃料収入を得たり、物件価値の上昇を狙って売却益を得られる点が特徴です。

安定した賃料収入を得ながら、資産の成長を目指したい方におすすめの投資方法といえるでしょう。

不動産投資で高いリターンを目指すには、物件の所在地や近隣の家賃相場、競合物件の調査を行い、綿密な投資計画や収益のシミュレーションを行うことが重要です。

また、不動産は相続税評価額を大幅に下げることができるため、相続対策として「どのくらい資産圧縮効果が見込めるか」も不動産投資のポイントといえます。

なお、不動産投資の期待リターンは物件タイプ（区分マンション、一棟マンション、一戸建て）や、物件所在地などによって大きく異なります。概ね5%程度〜15%程度と考えて良いでしょう。

まとめ：IFAを活用して2億円の資産運用を最大化する方法

2億円という大きな資産を効果的に運用するためには、IFAをはじめとした資産運用のプロに相談するのがおすすめです。IFAは金融商品に関する豊富な知識と経験を持ち、リスク管理や投資戦略について具体的なアドバイスが可能だからです。

例えばマーケットの動向や最新情報を踏まえたポートフォリオの最適化、資産配分の見直しなど、プロならではの専門的な視点からアドバイスを受けられます。

まずは、IFAが提供する無料相談を活用して「どのような提案が受けられるのか」「アドバイザーとの相性はどうか」などを確認してみるとよいでしょう。

なお、私たちウェルス・パートナーでは、経験豊富なアドバイザーが無料相談を承っております。

忙しい方や遠方の方はオンラインでの相談も可能ですので、ぜひ気軽にご相談ください。

個別相談申込み