IFA（資産運用アドバイザー）を検討する上でのメリットやデメリットを教えます

IFAの利用にはメリットもありますが、デメリットもあることを忘れてはいけません。IFAの利用を検討するときはメリットとデメリットをよく比較して決めることが重要です。

IFAの利用を検討する上で知っておきたいメリットやデメリットについて解説します。

IFA(資産運用アドバイザー)とは

IFA（資産運用アドバイザー）とは、個人・法人の資産運用や投資についてアドバイスや提案、説明、金融商品の仲介売買などを行なうプロの金融アドバイザーのことです。別名「独立系ファイナンシャルプランナー」とも呼ばれます。

資産運用や投資のアドバイス担当としては、証券会社や銀行などを想像するかもしれません。

IFAは独立した立場でアドバイスを行なうため、銀行や証券会社に所属する社員というわけではありません。

また、顧客にとって必要な投資信託や債券、株式といった金融商品を提案する場合でも、会社の社員のように自社の取扱商品を営業しなければならないわけでもありません。

証券会社などと提携することはあっても、あくまで独立した立場で顧客にお金のアドバイスをするのがIFAです。

IFAの利用を検討する際に知っておきたいメリットは4つあります。

IFAを利用する第一のメリットは中立的な提案が受けられるという点です。

IFAは特定の証券会社や銀行といった金融機関に縛られることはありません。IFAは証券会社などと提携を結んで、その会社の扱っている金融商品を仲介します。ただ、1社と専属契約を結ぶのではなく、複数社との提携が可能です。

IFAは自身が提携した会社の金融商品を幅広く扱うことが可能です。逆を言うと、提携さえしていれば、会社やノルマに縛られず顧客のニーズにあわせて自由に提案できるということです。

会社や販売ノルマに縛られることがないため、顧客の資産運用の目的や投資の方針、ニーズにあわせて豊富な金融商品から提案できます。

銀行は投資信託こそ扱っていますが、基本的に株式は管轄外です。証券会社は投資信託や株式、債券などを扱っていますが、預金については管轄外になっています。銀行や証券会社には管轄外の資産があることから資産全体を見据えたアドバイスは難しいのが実情です。

IFAは特定の金融商品のプロではなく資産運用のプロになります。顧客の資産全体を見据えた提案やアドバイスができるというメリットがあります。

金融機関の場合は転勤を理由に担当が変わってしまうことは珍しくありません。IFAには転勤がないため基本的に担当が変わることはありません。顧客自身が相談したい担当に将来を見据えた資産運用や投資などのアドバイスや提案を受けることが可能です。

転勤で担当が変わってしまうと、以前の担当に話していたことでも共有されていないケースが少なくありません。顧客にとっては担当が変わったせいで何度も同じことを話さずに済むというメリットもあります。

IFAは個人事業主として仕事をしているケースが少なくありません。証券会社や銀行の担当は会社の営業時間に縛られますから、相談をするにしても営業時間内が基本です。IFAは身軽に動けますから、顧客の事情やスケジュールにあわせて対応してくれることも少なくありません。

証券会社の対面証券で株式などを売買すると所定の手数料が発生します。IFAの場合は店舗維持や人件費といったコストを考える必要がないため、こうした対面証券よりもコストの負担が軽くなる可能性があります。

IFAの利用を検討するときに知っておきたいデメリットは3つです。

IFAに継続的なサポートをお願いすると手数料などの費用が発生します。IFA利用のデメリットとしてある程度の手数料の負担は我慢しなければいけません。

IFAは証券会社などの金融機関と比較して企業規模が小さいという特徴があります。IFAをこれから利用しようと考えている方は、大手証券会社のように信頼度が高いわけではないため、不安を覚えるかもしれません。

大手の証券会社はホームページやインターネットの口コミなどから、顧客自身が自分にあった会社を見つけやすいのではないでしょうか。

IFAは企業規模が小さいため大手の金融機関のようにホームページや口コミ、サービス内容で比較しにくいというデメリットがあります。顧客が自身にあったIFAか見極めることも難しいと言えるでしょう。

IFAの利用を検討するときはメリットとデメリットを検討して、自身が利用に向いているか判断することがポイントです。ただ、メリットとデメリットを比較しただけでは、実際にIFAに相談したときの感覚は掴みにくいかもしれません。

IFAには無料相談窓口などもあります。実際に体験することでIFAを利用したときの感覚が掴みやすくなるはずです。また、自分にあったIFA探しの手掛かりにもなります。

IFAを検討している方は、まずは無料相談窓口で実際にIFAと話してみることをおすすめします。