目次
はじめに
投資でやってはいけないのは横並び感覚で始めることです。最終的には自分の判断で行いましょう。100％正しい判断もありません。どの判断にも不確実性が伴っています。
しかし、その不確実性を少しでも排除するためには、専門的な知識を持った信頼できるパートナーを持つことが大切です。また、長期に投資を続けていくと精神的な負担が生じる場合がありますが、どのようにすれば負担を解消できるか、お客様の立場から解説します。
投資の判断はご自分で
投資を行う場合、よく話題の商品や友人からの噂で購入することがありますが、これは慎むべきです。こんな時に頼りになるのは、頼れる相談相手、投資をアドバイスしてくれるパートナーです。
（１）横並びは厳禁
投資でやってはいけないのは、横並び感覚で投資対象を決めてしまうことです。
友人から勧められたから、人気ランキングの上位の商品だからというのは合理性がありません。また、店頭で勧められるままに金融商品を購入するのも注意が必要です。彼らは運用のプロではなく、金融商品を売るプロだからです。
（２）自分で考える
投資の判断で100％正しいということはなく、どのような判断でも不確実性を伴っています。
不確実性が少ない方を自らの意思で判断することがとても大切です。そのためには、投資に関する知識と経験が必要になります。
（３）信頼できるパートナーを持とう
自らの判断が大切だと分かっていても、投資に関する知識が豊富でないと、どのように判断したらよいか迷うのが普通です。
そんな場合は、信頼できるプロのパートナーからアドバイスをもらうのがよいでしょう。長くお付き合いすれば、自分のリスク許容度も理解した上で、特性に合ったアドバイスをもらえることでしょう。
長期に投資を精神的な負担なく続けられる仕組みが大切
投資を長期に続けるためには、負担がないことが大切です。金額的にも長期に続けるため負担のない運用計画が必要ですが、精神的にも負担なく続けられることが重要になります。
（１）長期運用を妨げる２つの精神的な負担
長期に資産運用を続けると大きく２つの精神的な負担があります。それは、成果が出ない時の精神的な負担と手間を掛けて投資を続ける際の精神的な負担です。
ア 成果が思い通り出ない精神的な負担
資産運用はリスクが伴う場合があるので、自分が思い描いた通りに成果が上がらない場合があります。市場の急変があれば資産残高が急に減るかもしれません。自分の許容できる範囲であれば、投資は続けられますが、その範囲を超えると続けるのが辛くなります。
資産減少の辛さに耐えられなくなり、途中で投資を断念してしまう場合もあります。
イ 手間をかけ投資を続ける際の精神的負担
投資を始めるのは簡単ですが、その内容をメンテナンスすることが大切です。しかし、これは意外に面倒です。相場を確認しながら、金融商品のバランスを確認して、調整する必要がありますが、これを行うには手間が掛かります。
このメンテナンスに疲れてしまう場合があり、途中でメンテナンスを放棄して投資を止めてしまう場合があります。
（２）精神的な負担なく投資を続けられる仕組み作り
ア 成果が思い通りに出ない精神的な負担の軽減
まずは、自分のリスク許容度に合った投資を行うことが大切です。しかし、リスク許容度は投資の経験、年齢、性格、貯蓄額、年収などによって異なります。投資の経験が豊富な人、年収や貯蓄額が多い人、資産の目減りに抵抗感の少ない人は、一般にリスク許容度は大きい傾向にあります。
リスク許容度の高い人は、相場の急落を安く金融商品を仕入れるチャンスと捉えることが出来ます。しかし、そのような人でも、更なる急落に直面し、リスク許容度を超えてしまうと不安になります。そんな時には経験豊富で知識が豊かなアドバイザーの存在が大切になります。
イ 手間をかけ投資を続ける際の精神的負担の軽減
投資のメンテナンスは重要ですが、それほど頻繁に行う必要はありません。投資を初めて始めると相場や資産残高が気になり毎日チェックします。これは長続きしませんし、相場の動きに過剰に反応することもあります。
しっかりバランスを取った投資であれば、３か月くらいに一度内容をチェックして見直すことで十分です。3か月に一回くらいであれば、それほどの負担もありません。
ウ プロのパートナーからアドバイスを受けることで安心感が得られる
投資を初めても思い通りの成果が上がらなくて精神的負担が大きい、メンテナンスが面倒で続けられそうにないと思われる方は、投資のプロをパートナーとして、アドバイスを貰うこともよいでしょう。
投資のプロに相談すれば、自分のリスク許容度を理解した上で、メンテナンスのアドバイスも適時適切にしてくれ、精神的負担も軽減できますし、何より目標を効率的に達成する確率が高くなります。
まとめ
投資を初めて行う場合、話題の商品、友人からの噂や人気ランキングの上位の商品の中からで購入することがありますが、これは合理的ではなく慎むべきです。また、投資を始めても思い通りの成果が上がらないと精神的な負担が大きくなります。
さらに、投資にはメンテナンスが重要ですが、それが面倒で続けられない場合もあります。そのような場合は投資のプロをパートナーとして、アドバイスを貰うことはとても有効です。
投資のプロに相談すれば、投資家のリスク許容度を理解した上で、メンテナンスのアドバイスも適時適切にしてくれます。そして、何より目標を効率的に達成する確率が高くなりますので、投資のプロにご相談することをお勧めします。