資産運用のアドバイスはIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）に相談した方がいい理由

1 はじめに
2 IFAとは？
3 IFAに相談するメリット
4 IFAを利用するデメリット
5 IFAと他の相談先との比較
6 まとめ

はじめに

IFA（独立系ファイナンシャル・アドバイザー）は、特定の金融機関に所属せず、資産運用のアドバイスや金融商品の販売を行います。資産運用の相談には、銀行や証券会社、FP（ファイナンシャルプランナー）など、さまざまな選択肢がありますが、なぜIFAに相談するのがおすすめなのでしょうか。

本記事では、年々需要が高まっているIFAに相談するメリットやデメリットについて詳しく解説していきます。

今回初めてIFAを知ったという方にも理解しやすいように解説しているので、ぜひ最後まで読んで今後の資産形成の参考にしてください。

IFAとは？

前述のように、IFAは独立系ファイナンシャル・アドバイザーのことであり、資産運用の専門家です。証券外務員資格を持ち、金融商品仲介業者として内閣総理大臣の登録を受けることで、個人でも株式や投資信託などの金融商品の販売が可能になっています。

一般にIFAは複数の金融機関と業務委託契約を結んでいるため、自社の商品のみを扱う銀行や証券会社と比較して商品ラインナップが豊富です。さらに生命保険募集人や損害保険募集人の資格も保有し、より幅広い商品を取り扱っている場合もあります。

また、SBI証券や楽天証券などの証券会社と連携し、証券会社のサービスやプラットフォームを活用するケースもあります。

面談は実店舗やオンラインなどで1時間程度の時間をかけて行われるので、じっくり相談に乗ってもらえるでしょう。

IFAに相談するメリット

資産運用の相談先として銀行や証券会社なども考えられるなか、IFAに相談するメリットとしては以下の3点が考えられます。

・中立な立場でアドバイスをしてもらえる
・複数社の商品を比較できる
・担当者と長期にわたって信頼関係が築ける

中立な立場でアドバイスをしてもらえる

特定の金融機関に所属しないIFAは、中立な立場で商品提案を行えます。銀行や証券会社の担当者は会社の方針に沿った商品を提案せざるを得ない部分がありますが、IFAにはそのような制限はないからです。

顧客の資産状況や運用目的に応じて、複数の選択肢から最適な商品を提案してくれる可能性が高いでしょう。

複数社の商品を比較できる

一般にIFAは複数の金融機関と業務委託契約を結んでいるため、それぞれの商品を比較できます。これは、自社が扱う商品に縛られる銀行や証券会社とは異なる特徴です。どの商品を販売しても報酬が受け取れるため、IFAとしては特定の商品にこだわる必要がありません。

また、金融商品を扱う専門家として市場や商品に関する幅広い知識をもとに、適切な商品選びをサポートもしてくれるでしょう。

担当者と長期にわたって信頼関係が築ける

1人の担当者と、長期間にわたって信頼関係が築ける可能性が高いのもIFAを利用するメリットです。独立して活動するIFAには転勤や異動がないからです。

2、3年で異動になることの多い銀行や証券会社の担当者とは異なり、より長期的な視点でのアドバイスがしやすくなります。

IFAを利用するデメリット

IFAを利用することにはメリットも多いものの、デメリットと言えることも存在します。IFAの利用を検討する際には、以下のデメリットも理解しておきましょう。

・そもそもIFA選びが難しい
・大手企業よりもサービス内容が劣る可能性がある
・手数料がかかる

そもそもIFA選びが難しい

自分に合ったIFAを探すのが難しいことが考えられます。欧米では一般的なIFAですが、日本国内ではまだまだ認知度が高くない部分があるからです。

情報が限られているため、自分に合ったIFAに出会うまでに時間がかかる可能性があります。

大手企業よりもサービス内容が劣る可能性がある

全国に展開する大手企業よりも、サービス内容が劣る可能性が考えられます。特定の金融機関に所属せず活動しているIFAは、企業規模が小さいことが多いからです。

また、サービス内容はIFAによっても異なります。どのようなサービスに対応しているのか、商品ラインナップは豊富なのかなど、事前に確認する必要があるでしょう。

手数料がかかる

基本的には相談料がかからないIFAですが、手数料体系はIFAにより異なります。なかには相談1時間あたり数千円など、商品購入を伴わない相談に手数料を設けている場合もあるようです。

銀行や証券会社では相談料がかからないので、相談に費用が発生することに馴染みがない方も多いかもしれません。どのようなサービスを利用した際に料金が発生するのか、必ず事前にIFAに確認するようにしましょう。

IFAと他の相談先との比較

銀行との違い

銀行の担当者は、自社の商品やサービスを提案します。社員という立場から会社の方針に従わざるを得ず、販売ノルマもあるためです。一方でIFAは、特定の金融機関に所属するわけではないため、中立的な立場から顧客のニーズに合わせた提案を行うことができます。

証券会社との違い

証券会社の担当者も、自社の商品やサービスを提案することが求められます。一部の証券会社はIFAと提携していますが、やはり会社の方針や販売ノルマに縛られる部分はあるため、一般的には自社商品の提案に特化しています。一方のIFAは提携する複数の金融機関の商品を案内できるため、より幅広い選択肢を提供できます。

FPとの違い

FPはファイナンシャル・プランニングに特化した専門家で、資産運用の専門家であるIFAとは専門性が異なります。FPはライフプラン全体にわたるアドバイスを提供することが目的なので、金融商品の販売はもちろん、個別の商品について説明することもできません。資産運用に特化してアドバイスを受けたい場合は、IFAを利用したほうが良いでしょう。