はじめに

相続によって大きな資産を手にすることがありますが、その資産を適切に管理し、運用することはとても重要です。この記事では、相続した資産をどのように管理し、運用していくのが適切なのかについて解説していきます。資産の種類や規模、相続手続きにおける注意点など、重要なポイントを挙げながら、資産管理の基本をお伝えします。資産相続における適切な管理を行うことで、相続人の利益を確保し、資産価値を維持しながら、円滑な相続手続きを進めることが可能になります。

資産相続時の管理方法とは？

資産相続時には、以下のポイントに注意しながら適切な管理方法を選ぶ必要があります。

相続資産の種類と規模

相続した資産の種類や規模によって、適切な管理方法が異なります。不動産や株式などの資産の種類によっては、専門家のアドバイスを仰ぐ必要があります。

特に資産規模が大きい場合は、相続税納付に向けて、一部の資産を処分するケースもあるでしょう。

相続が発生した時点で、税理士など専門家に相談することが大切です。

相続手続きにおける注意点

相続手続きにはさまざまな決まりごとや規定があります。相続税の申告や遺産分割の手続きなど、ルールを守りながら適切に手続きを進めることが重要です。

また、相続手続きは、可能な限り迅速に進めることも大切です。

これは相続税の申告を、被相続人が亡くなったことを知った日の翌日から10ヵ月以内に行う必要があるためです。

相続税の申告期限までに申告書を提出し、相続税を納付しない場合は延滞税、場合によっては無申告加算税が課せられるため注意が必要です。

資産運用の基本ポイント

相続した資産を適切に運用するためには、以下の基本ポイントに留意しましょう。

適切な情報収集の重要性

資産運用に関する情報を収集し、最新のトレンドや市場動向を把握することが重要です。

特に、世界経済へ大きな影響を与えるアメリカの金融情勢や政策などは常に情報を収集する必要があります。

経済ニュースや専門書、インターネット、SNSなどを活用して、資産運用に関する知識やマーケット情勢を判断する力を高めましょう。

専門家のアドバイスを仰ぐべきケース

相続した資産を適切に運用するためには、専門家のアドバイスを仰ぐことも重要です。金融機関やIFA（資産運用アドバイザー）などの専門家が的確な助言をしてくれますので、資産運用に関する相談を積極的に行いましょう。

数億円の遺産を相続した場合の運用方法

数億円の遺産を相続した場合、以下のポイントに留意しながら適切な運用方法を検討しましょう。

資産規模が大きいため、リスクを避けながら安定した利益が得られるよう運用することが大切です。

長期の資産運用戦略

数億円の相続財産を適切に運用するためには、長期的な資産運用戦略を考える必要があります。

短期的な利益を追求するのではなく、債券へ投資を行い安定したインカムゲインを得るか、株式でキャピタルゲインを狙うなど、長期的な目線で運用を行うことが大切です。

ポートフォリオの分散

相続した資産を適切に運用するためには、ポートフォリオの分散も重要です。

異なる資産クラスへ分散投資を行うことで、資産の保全と安定成長を両立させることが可能です。

また、投資対象国や地域を分散させ、ポートフォリオを最適化させることも大切です。

ここで、実際に当社ウェルス・パートナーが行ったポートフォリオ最適化の例をみてみましょう。

当初、国内資産、特に国内債券に偏っていたポートフォリオが大きく改善されています。

改善後のポートフォリオでは、資産の価格変動リスクだけでなく、為替リスクや今後懸念されるインフレリスクにも対応しています。

相続人の利益と資産の維持を確保するために

相続人の利益や資産の維持を確保するためには、以下のポイントに留意しましょう。

適切な資産管理の重要性

相続した資産を適切に管理するためには、資産管理に一定の労力をかける必要があります。資産の運用状況や収支の管理、税務などを的確に行い、将来へ向けて資産の価値を最大限に活かすことが重要です。

ただし、資産の運用状況を管理し、最適なポートフォリオを維持するには専門的知識と経験が必要です。

IFAなど専門家に相談するのもよいでしょう。

相続人のニーズに合わせた管理手法

相続した資産の管理手法は、相続人のニーズや目標に合わせて柔軟に検討する必要があります。

具体的には、「インカムゲインとキャピタルゲインどちらを優先するのか」「年間の目標利回りをどれくらいに設定するのか」によって管理・運用手法が異なってきます。

このため、投資のリターンやリスクに対する相続人の考え方や投資経験に合わせた運用方法を選ぶことが重要です。

まとめ

資産を相続した際には、相続資産を適切に運用することが重要です。相続資産の種類や規模、相続手続きに注意しながら、適切な管理方法を選ぶことが大切です。また、相続資産の運用にあたっては適切な情報収集を行い、専門家のアドバイスを活用することで、最適なポートフォリオを構築し、資産の分散を図りましょう。相続人の利益を確保し、資産を守るためには、適切な資産管理の重要性を理解し、相続人のニーズや運用目標に合わせた管理手法を検討することが必要です。

なお、ウェルス・パートナーでは、実績豊富なIFAが無料で相続資産の運用相談を承っております。ぜひ、気軽にお問合せください。

WEALTH JOURNAL編集部

経営者・ビジネスエグゼクティブの人生を豊かにするための情報を発信しています。

富裕層向けにIFAを始め不動産、税務などの資産全体のコンサルティングを行う

株式会社ウェルス・パートナーが運営