高所得者に向けた特別な資産運用とは？|50歳から始める資産運用

資産運用とは？

資産運用とは資産を投資することによって更に増やしていくことを言います。資産運用を行うことにより、持っている資産で更にお金を得ることを目指します。また、投資の方法によっては家賃収入や配当金といった不労所得も得ることもできます。

もちろん、資産運用を行うことで必ずお金が増えるわけではなく、元本割れによって大切な資産が減ってしまうリスクもあります。効果的な資産運用を進めるには様々な経験や金融知識が必要になるため、敷居が高く感じる方も多いです。

資産家と富裕層はたくさんの資産を所有している人に使われる言葉ですが、定義や意味が異なります。資産家は不動産・自動車・貴金属などの実物資産を多く保有している方に使われることが多く、アパート・マンション・駐車場などの不動産を自宅や事務所として所有している場合もあります。

富裕層は一定額以上の純金融資産を保有するに使われることが多いです。純金融資産は現金や株式から、負債を差し引いたものを指す言葉で、土地や建物などの不動産は含まれないため、資産家とは大きく異なります。

2021年に公開された日本の富裕層の金融資産を見ると現預金、株式、不動産、債券、オルタナティブなどに分散して資産を保有していることがわかります。これは世界の富裕層を見ても例外ではなく、様々な金融商品に資産を分散する分散投資が資産運用のスタンダードになりつつあります。

日本は欧米諸国に比べると現預金を重要視する文化が強く、全人口で見た現預金比率は50%を超えると言われています。しかし、富裕層に限ると分散投資で資産運用を行なっている人が多いです。

また、これらの富裕層の中には株式や債券とは異なるオルタナティブ資産に投資を行う人も増えています。オルタナティブ資産は農産物、鉱物、先物といった取引を指す言葉で、株式や債券と異なる値動きをすることから分散投資の対象として注目を集めています。

富裕層が資産運用をする際はインフレリスクに注意する必要があります。インフレは物価が上昇しお金の価値が下がることを意味する言葉です。新型コロナウイルスの流行と収束によって世界中の経済は急激にインフレが進むと言われています。

インフレが進むとお金の価値が下がってしまうため、これまでの現預金の価値は相対的に下がってしまいます。潤沢な資産を持つ富裕層は世界的に高まるインフレリスクに備えた資産運用を行う必要があります。

資産家を目指すには、投資の元手となる資産を築き上げるための資産形成が必要不可欠です。資産形成に初めて挑戦する方は少額から投資ができるNISAやiDeCoを活用してみましょう。

・NISA

NISAは投資で得た売却益や配当の一定額が非課税になる制度です。クレジットカードを利用して月々100円程度の少額から投資することもできるため、資産形成に初めて挑戦する方にも人気を集めています。

・iDeCo

iDeCoは確定拠出年金法を元に実施されている私的年金制度です。自らが拠出する掛金を好みの運用方法で運用し、掛金と運用益が年金として給付されます。掛金や運用益に対して税的優遇措置も設けられています。

資産家と富裕層はたくさんの資産を所有している人に使われる言葉で、一般的に１億円以上の資産を保有する人に使われることが多いです。資産家になるには自らの資産を投資によって更に増やすことも大切であるため、金融や投資に対する知識や経験を身につけましょう。

NISAやiDeCoは税制優遇を受けながら少額からでも投資ができる金融商品として注目を集めているため、資産運用の最初の一歩として挑戦しやすいです。将来の生活に不安を抱えている方や老後に裕福な生活がしたい方は正しい投資の知識を身につけて、資産運用にチャレンジしましょう。