目次
はじめに
近年、資産運用において注目されているIFA（資産運用アドバイザー）について、「興味はあるけれど、詳しいことは知らない」「話を聞いてみたい」という方も多いのではないでしょうか。。このような方のために、本記事ではIFAについて徹底解説します。
IFAと証券会社の違いや、それぞれのメリット・デメリットについて知ることは、資産運用の正しい相談先を選ぶ上で非常に重要です。IFAの独立性や中立的な提案がもたらすメリット、そして自分に合ったIFAを見つけるためのポイントについて、詳しく説明します。将来の資産形成に向けて、適切な選択をするための一助となることでしょう。
証券会社とIFAの違い
資産運用アドバイザー（IFA）とは？
IFA（Independent Financial Adviser）は、個人向けに資産運用に関するアドバイスや金融商品の紹介、資産運用プランの作成などを行うプロの金融アドバイザーです。IFAは特定の金融機関に所属せずに独立しており、顧客のニーズに応じた中立的な提案を行います。
また、IFAは金融商品だけでなく、不動産や保険活用、相続対策など幅広いジャンルに精通しており、ワンストップで資産運用のアドバイスを受けられるのが特徴といえます。
証券会社との関係性について
一方、証券会社は金融商品の販売を主な業務としています。証券会社の営業マンは、ノルマや自社の営業目標の要素が絡んでくるため、中立性が求められる場合には制約があるかもしれません。
また、証券会社は自社の取り扱い商品しか販売できないため、顧客サイドから考えると、資産運用の自由度が損なわれる場合もあります。
IFAのメリット
独立性と中立的な提案
IFAの最大のメリットは、独立性と中立性が保たれた提案が期待できることです。IFAは特定の金融機関に所属していません。このため、会社の営業方針や特定の商品に拘束されることなく、顧客のニーズを最優先にして、目標達成に向けた最適な選択肢を提案できます。また、IFAはマンツーマンでの取引きとなるため、お客様の都合に合わせて面談時間を設定しやすいのもメリットです。
長期目線でのアドバイス
IFAは証券会社と違い、基本的に転勤などがないため、長期的な資産形成をサポートできる点に強みがあります。将来の目標やライフスタイルに基づいて、適切な資産運用プランを立て、継続的にサポートすることができるのです。お客様にとって、資産運用の悩みが尽きることはありません。IFAは短期的な成績だけではなく、将来の安定を見据えたアドバイスが行えるため、安心して相談できる相手といえるでしょう。
あらゆる目線からのアドバイス
資産運用に関する考え方は人それぞれです。あらゆる目線からアドバイスを受けることが成功にとって不可欠といえるでしょう。
IFAは、さまざまな金融商品について幅広い知識を持っています。投資信託や株式、債券など、さまざまな選択肢について的確なアドバイスが受けられます。
また、生命保険や不動産、ヘッジファンドやオルタナティブ資産の提案も可能なため、最適なリスク管理を行いながら、独自のポートフォリオ構築を行うことができます。
IFAを選ぶ際のポイント
免許取得の確認
IFAを選ぶ際には、免許の有無を確認しましょう。信頼性や専門性を担保するためにも、適切な資格を持つIFAを選ぶことが重要です。
経験と専門知識の有無
IFAの経験や専門知識も重要なポイントです。長年の経験を積んだIFAや、特定の分野に精通しているIFAは、より的確なアドバイスが期待できるでしょう。
最近では、Webサイトで所属IFAの経験や実績を公開するIFA法人が増えています。
IFAを選ぶ際には、まずWebサイトでIFAのプロフィールや実績をチェックしてみるのもよいのではないでしょうか。
信頼性と実績の確認
IFAの信頼性や実績も重要な要素です。口コミや評判、過去の成績などを参考にして、信頼できるIFAを選びましょう。
また、金融庁が提唱する「顧客本位の業務運営方針（FD宣言）」を公表していることも重要です。
「顧客本位の業務運営方針」は、顧客本位の業務を行うにあたり、自社の取り組みを対外的に公表するもので、信頼性の目安の一つとされています。
「顧客本位の業務運営方針」についても、Webサイトで公開されているので、チェックすることをおすすめします。
証券会社とIFAの比較
ノルマや商品販売の違い
証券会社の営業マンはノルマや商品販売の要素が絡んでいるため、中立的な提案が求められる場合には制約があるかもしれません。これは、自社の営業目標や利益を最優先にすることが多いためです。
一方、IFAは独立しており、顧客のニーズに合わせた中立的で顧客最優先の提案が期待できます。これは、IFAが顧客の利益を最優先し、信頼関係の構築を大きな目的としているからです。
長期的なパートナーシップの違い
IFAは長期的な資産形成をサポートすることが得意です。個々の顧客に合わせたプランを立て、ライフステージに合わせたアドバイスを提供します。また、資産の運用状況を把握し、適切なタイミングでアドバイスを行えることもIFAの強みです。証券会社では、取引の回数や売買の利益（販売手数料手数料の確保）など短期的な成績が問われることがあります。
このため、証券会社では必ずしも顧客本位の取引が行われるとは限りません。
資産形成の視点とアドバイスの違い
IFAは幅広い金融商品について的確なアドバイスを提供できます。一方、証券会社は自社商品の販売が中心なため、その製品に偏ったアドバイスが行われる可能性があります。
この点は、IFAと証券会社の大きなメリット・デメリットといえるでしょう。
したがって、自身のニーズや目標に合わせて、適切な相談先を選ぶことが大切といえます。
なお、適切な資産運用・管理には、中立的な立場による顧客優先のアドバイスが必要です。この点を考えると、IFAは大切な資産を守り、成長させていくための信頼できるパートナーといえるでしょう。
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